Việc cắt giảm lãi suất của Fed có thể giúp lãi suất thế chấp giảm? Lãi suất thế chấp hôm nay, ngày 17 tháng 12 năm 2024

Vào năm 2024, những người mua nhà tương lai đã chứng kiến ​​lãi suất thế chấp tăng, giảm rồi lại tăng. Nhiều người hy vọng thị trường nhà đất sẽ mở cửa khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu hạ lãi suất vào tháng 9.

Tuy nhiên, lãi suất thế chấp vẫn ở mức cao do hội tụ các yếu tố kinh tế vĩ mô: dữ liệu kinh tế mạnh mẽ và lo ngại về các chính sách có khả năng gây lạm phát của Tổng thống đắc cử Donald Trump. Lãi suất thế chấp đã tăng trong hai tháng qua nhưng đã có khởi đầu tốt hơn vào tháng 12.

Lãi suất thế chấp trung bình ngày nay

Lãi suất cố định 30 năm	6,79%	(-0,01) ↓
Lãi suất cố định 15 năm	6,11%	(-0,03) ↓
Lãi suất cố định 30 năm	6,96%	(0,00)
5/1 CÁNH TAY	6,43%	(+0,04) ↑
Lãi suất cố định 10 năm	6,02%	(+0,02) ↑

Lãi suất thế chấp trung bình hôm nay vào ngày 17 tháng 12 năm 2024, so với một tuần trước. Chúng tôi sử dụng dữ liệu lãi suất do Bankrate thu thập theo báo cáo của những người cho vay trên khắp Hoa Kỳ. Xem tất cả lãi suất thế chấp hiện nay

Lãi suất thế chấp cố định trung bình 30 năm hiện nay là 6,79%, giảm -0,01% so với tuần trước. Lãi suất trung bình cho khoản thế chấp cố định 15 năm là 6,11%, giảm -0,03% so với một tuần trước.

Với lạm phát chậm lại và thị trường việc làm suy yếu, Fed dự kiến ​​sẽ thực hiện cắt giảm lãi suất 0,25% nữa tại cuộc họp chính sách vào ngày 18 tháng 12. Các chuyên gia cho rằng đây có thể là lần cắt giảm cuối cùng mà chúng ta thấy trong một thời gian. Tùy thuộc vào các chính sách kinh tế của chính quyền tiếp theo diễn ra như thế nào, lãi suất thế chấp có thể vẫn giảm vào năm 2025, mặc dù khó có khả năng lãi suất sẽ giảm xuống dưới 6% trong một thời gian.

Hãy xem dự báo lãi suất thế chấp hàng tuần của CNET Money để có cái nhìn sâu hơn về những gì sắp xảy ra đối với việc cắt giảm lãi suất của Fed, dữ liệu lao động và lạm phát.

Xu hướng lãi suất thế chấp gần đây

Mặc dù Fed có ảnh hưởng đến xu hướng lãi suất thế chấp nhưng nó không trực tiếp đặt ra chúng. Trên thực tế, lãi suất thế chấp có xu hướng tăng trước Fed, dao động hàng ngày theo các chỉ số kinh tế khác nhau, bao gồm dữ liệu lạm phát và lao động, những thay đổi trên thị trường trái phiếu, kỳ vọng của nhà đầu tư và rủi ro địa chính trị.

Cuối mùa hè này, lãi suất thế chấp sụt giảm khi các chỉ số kinh tế đáng lo ngại (tỷ lệ thất nghiệp gia tăng) khiến các nhà đầu tư tin rằng Fed sẽ bắt đầu cắt giảm lãi suất một cách mạnh mẽ. Trước đợt cắt giảm lãi suất nửa điểm phần trăm của ngân hàng trung ương vào ngày 18 tháng 9, lãi suất thế chấp đã đạt mức thấp nhất trong khoảng hai năm.

Nhưng không lâu sau cuộc họp chính sách tháng 9 của Fed, lãi suất bắt đầu nhích lên cao hơn do các chỉ số kinh tế mạnh mẽ và việc Donald Trump đắc cử, người đề xuất các chính sách kinh tế có thể dẫn đến thâm hụt cao hơn và lạm phát lớn hơn.

Nicole Rueth, SVP của Nhóm Rueth Powered by Movement, cho biết triển vọng chi tiêu chính phủ tăng lên không phải là điềm báo tốt cho lãi suất dài hạn, giống như các khoản thế chấp cố định 30 năm.

Mặc dù có khả năng Fed sẽ cắt giảm lãi suất 0,25% trong tháng này, nhưng điều đó sẽ không dẫn đến lãi suất thế chấp giảm tương đương hoặc ngay lập tức. Hơn nữa, Fed có thể sẽ làm chậm tốc độ cắt giảm lãi suất vào năm 2025, Sam Williamson, nhà kinh tế cấp cao tại First American Financial Corporation, điều này sẽ tiếp tục gây áp lực lên lãi suất thế chấp.

Để xem diễn biến lãi suất thế chấp trong bốn năm qua, hãy xem biểu đồ bên dưới.

Liệu lãi suất thế chấp có giảm trong năm nay?

Người mua nhà ngày nay có ít dư địa hơn trong ngân sách để trang trải chi phí mua nhà do lãi suất thế chấp tăng cao và giá nhà dốc. Nguồn cung nhà ở hạn chế và mức lương tăng trưởng thấp cũng đang góp phần gây ra cuộc khủng hoảng về khả năng chi trả và khiến nhu cầu thế chấp giảm xuống.

Lãi suất thế chấp tiếp theo sẽ đi đến đâu tùy thuộc vào tình hình hoạt động của nền kinh tế trong những tuần và tháng tới. Dữ liệu kinh tế mạnh mẽ thường dẫn đến tỷ lệ thế chấp cao hơn. Điều ngược lại cũng đúng khi chúng ta nhận được dữ liệu yếu hơn, như tỷ lệ thất nghiệp gia tăng hoặc lạm phát hạ nhiệt.

Trong dự báo thế chấp năm 2025 của chúng tôi, các chuyên gia đã vạch ra một phạm vi tương đối cho các khoản thế chấp tùy thuộc vào kết quả kinh tế tiềm năng.

Nếu xu hướng lạm phát giảm và thị trường lao động suy yếu, lãi suất thế chấp sẽ có khả năng giảm, có khả năng xuống mức 5%. Nhưng nếu các chính sách kinh tế của Trump khiến lạm phát nóng trở lại, điều đó có thể khiến Fed trì hoãn việc cắt giảm lãi suất bổ sung. Trong kịch bản đó, lãi suất thế chấp có thể dễ dàng duy trì ở mức cao hoặc tăng trên 7%.

Dưới đây là một cái nhìn về nơi mà một số cơ quan quản lý nhà ở lớn mong đợi tỷ lệ thế chấp trung bình sẽ hạ cánh.

Làm thế nào tôi có thể chọn thời hạn thế chấp?

Mỗi khoản thế chấp đều có thời hạn cho vay hoặc lịch thanh toán. Thời hạn thế chấp phổ biến nhất là 15 và 30 năm, mặc dù cũng có các khoản thế chấp 10, 20 và 40 năm. Với khoản thế chấp có lãi suất cố định, lãi suất được ấn định trong suốt thời gian vay, mang lại sự ổn định. Với khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh, lãi suất chỉ được cố định trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 5, 7 hoặc 10 năm), sau đó lãi suất sẽ điều chỉnh hàng năm tùy theo thị trường. Các khoản thế chấp có lãi suất cố định là một lựa chọn tốt hơn nếu bạn dự định sống ở nhà trong thời gian dài, nhưng các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh có thể đưa ra mức lãi suất trả trước thấp hơn.

Thế chấp có lãi suất cố định 30 năm

Lãi suất thế chấp cố định 30 năm trung bình hiện nay là 6,79%. Thế chấp cố định 30 năm là thời hạn cho vay phổ biến nhất. Nó thường có lãi suất cao hơn khoản thế chấp 15 năm, nhưng bạn sẽ phải trả khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.

Các khoản thế chấp có lãi suất cố định 15 năm

Ngày nay, lãi suất trung bình cho khoản thế chấp cố định 15 năm là 6,11%. Mặc dù bạn sẽ phải trả khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn khoản thế chấp cố định 30 năm, nhưng khoản vay 15 năm thường có lãi suất thấp hơn, cho phép bạn trả lãi ít hơn trong thời gian dài và trả hết khoản thế chấp sớm hơn.

Thế chấp có lãi suất điều chỉnh 5/1

ARM 5/1 có tỷ lệ trung bình là 6,43% hiện nay. Thông thường, bạn sẽ nhận được mức lãi suất giới thiệu thấp hơn với ARM 5/1 trong 5 năm đầu tiên của khoản thế chấp. Nhưng bạn có thể trả nhiều hơn sau khoảng thời gian đó, tùy thuộc vào cách điều chỉnh tỷ giá hàng năm. Nếu bạn dự định bán hoặc tái cấp vốn cho căn nhà của mình trong vòng 5 năm, ARM có thể là một lựa chọn tốt.

Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

Việc vay thế chấp phải luôn phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu dài hạn của bạn. Điều quan trọng nhất là lập ngân sách và cố gắng duy trì trong khả năng của mình. Công cụ tính thế chấp của CNET dưới đây có thể giúp người mua nhà chuẩn bị cho khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.

Làm thế nào tôi có thể nhận được lãi suất thế chấp thấp nhất?

Mặc dù lãi suất thế chấp và giá nhà cao, thị trường nhà đất sẽ không thể thiếu khả năng chi trả mãi mãi. Luôn luôn là thời điểm tốt để tiết kiệm cho khoản trả trước và cải thiện điểm tín dụng của bạn để giúp bạn đảm bảo lãi suất thế chấp cạnh tranh khi đến thời điểm thích hợp.

1. Tiết kiệm để có khoản trả trước lớn hơn: Mặc dù không cần phải trả trước 20% nhưng khoản thanh toán trả trước lớn hơn có nghĩa là bạn phải vay một khoản thế chấp nhỏ hơn, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.
2. Tăng điểm tín dụng của bạn: Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản thế chấp thông thường với điểm tín dụng 620, nhưng điểm cao hơn ít nhất là 740 sẽ giúp bạn có mức giá tốt hơn.
3. Trả hết nợ: Các chuyên gia khuyến nghị tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 36% trở xuống để giúp bạn đủ điều kiện nhận được mức giá tốt nhất. Không mắc các khoản nợ khác sẽ giúp bạn xử lý các khoản thanh toán hàng tháng tốt hơn.
4. Cho vay và hỗ trợ nghiên cứu: Các khoản vay được chính phủ tài trợ có yêu cầu vay linh hoạt hơn các khoản vay thông thường. Một số chương trình do chính phủ tài trợ hoặc tư nhân cũng có thể giúp bạn thanh toán trước và đóng chi phí.
5. Tìm kiếm người cho vay: Nghiên cứu và so sánh nhiều lời đề nghị cho vay từ những người cho vay khác nhau có thể giúp bạn đảm bảo tỷ lệ thế chấp thấp nhất cho tình huống của mình.

---