Đó là một thời gian căng thẳng để có khoản vay sinh viên. Giữa việc tạm dừng thanh toán và việc tòa án tranh chấp tính hợp pháp của kế hoạch trả nợ TIẾT KIỆM của chính quyền Biden, có rất nhiều điều không chắc chắn về điều gì sẽ xảy ra tiếp theo.
Là một chuyên gia cho vay sinh viên với hơn 15 năm kinh nghiệm trong ngành, tôi hiểu được sự không chắc chắn. Tôi đã chứng kiến phần lớn những thay đổi trong chương trình của mình, nhưng tôi chưa bao giờ trải qua một giai đoạn phức tạp và hỗn loạn hơn cuộc giằng co chính sách mà chúng ta đã chứng kiến trong hai năm qua.
Với rất nhiều yếu tố đang diễn ra, bạn nên làm thế nào tiếp cận chiến lược trả nợ vay sinh viên của bạn?
Bạn không thể kiểm soát số phận của các chương trình giảm nợ hoặc kế hoạch trả nợ theo thu nhập, nhưng có những bước bạn có thể thực hiện để lấy lại quyền kiểm soát các khoản vay sinh viên của mình. Dưới đây là năm điều bạn có thể làm ngay bây giờ – và một điều bạn không nên làm.
💻 Xem lại số dư khoản vay sinh viên của bạn
Bạn có biết tổng số tiền bạn nợ trong khoản vay sinh viên của mình là bao nhiêu không? Bạn có thể có một ý tưởng (hoặc nghĩ là có), nhưng điều quan trọng là phải kiểm tra.
Nhiều người đi vay mà tôi từng làm việc cùng ngạc nhiên khi thấy họ nợ nhiều hơn số tiền đã vay ban đầu khi đến lúc bắt đầu trả nợ. Điều này là do hầu hết các khoản vay, ngoại trừ các khoản vay được trợ cấp, bắt đầu tích lũy lãi suất kể từ thời điểm chúng được giải ngân. Tiền lãi chưa thanh toán chưa được vốn hóa hoặc chưa được cộng vào khoản vay của bạn sẽ được liệt kê riêng biệt với số dư gốc. Để hiểu đầy đủ số dư khoản vay của bạn, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các báo cáo của bạn.
Nếu bạn biết người phục vụ khoản vay sinh viên của mình là ai, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản trực tuyến của mình để kiểm tra số dư của mình. Nếu không chắc chắn, bạn có thể tìm hiểu bằng cách đăng nhập vào tài khoản Trợ giúp Sinh viên Liên bang của mình và truy cập trang Trợ giúp của Tôi.
Đọc thêm: 5 cách để trả hết khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn nữa
🗓️ Hãy sẵn sàng bắt đầu lại các khoản thanh toán
Nếu bạn đã đăng ký tham gia Kế hoạch Tiết kiệm cho Giáo dục Có giá trị, bạn các khoản vay đã được hoãn lại hành chính kể từ mùa hè này do những thách thức pháp lý của kế hoạch. Bạn không thể thực hiện thanh toán và lãi suất của bạn đã được đặt thành 0. Việc tạm giữ thanh toán này chỉ là tạm thời và tôi cho rằng nó sẽ sớm kết thúc.
Nếu bạn chưa làm như vậy, hãy đánh giá lại ngân sách hàng tháng của bạn để đáp ứng các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn.
Đọc thêm: Các chuyên gia cho biết hãy tiếp tục TIẾT KIỆM để tha thứ cho khoản vay dành cho sinh viên – Với 4 trường hợp ngoại lệ
💰So sánh tất cả các phương án trả nợ theo thu nhập
Nếu bạn lo lắng về việc TIẾT KIỆM biến mất hoặc đang tìm cách điều chỉnh ngân sách của mình để bao gồm các khoản thanh toán khoản vay hàng tháng, bạn nên khám phá tất cả các kế hoạch trả nợ có sẵn. Bạn có thể sử dụng Trình mô phỏng khoản vay của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ để ước tính các khoản thanh toán của mình và kiểm tra tính đủ điều kiện cho các kế hoạch cụ thể. Công cụ này sẽ cho phép bạn khám phá các tùy chọn thanh toán theo thu nhập có sẵn.
Cập nhật: Bộ gần đây đã khôi phục các tùy chọn Trả tiền khi bạn kiếm được và Hoàn trả theo thu nhập, hai gói IDR trước đây đã bị loại bỏ. Bây giờ bạn có thể đăng ký trực tuyến (nếu bạn đủ điều kiện).
👩🏫 Tìm hiểu chương trình mua lại PSLF
các Chương trình xóa nợ dịch vụ công đề nghị xóa nợ cho giáo viên, y tá và nhân viên dịch vụ công khác, những người làm công việc đủ điều kiện trong 10 năm và thực hiện 120 khoản thanh toán cho khoản vay của họ. Nếu bạn đã đăng ký TIẾT KIỆM và gần đạt được tổng số 120 khoản thanh toán của mình thì việc tạm dừng thanh toán gần đây có thể đã trì hoãn sự tha thứ của bạn. Trong trường hợp này, bạn có thể được hưởng lợi từ chương trình mua lại PSLF.
Chương trình mua lại PSLF cho phép bạn “mua lại” những tháng mà khoản vay của bạn được giữ lại trong thời gian hoãn trả nợ – nhưng chỉ khi việc làm như vậy mang lại cho bạn tổng số tiền thanh toán là 120.
Ví dụ: giả sử bạn đã thực hiện 115 khoản thanh toán đủ điều kiện trước khi khoản vay của bạn bước vào giai đoạn hoãn trả nợ Kế hoạch TIẾT KIỆM. Bạn có thể đăng ký chương trình mua lại PSLF để mua lại 5 tháng mà khoản vay của bạn được hoãn trả nợ để đạt được yêu cầu thanh toán 120. Bạn sẽ đăng ký chương trình trực tuyến và sau khi được phê duyệt, bạn sẽ có 90 ngày để trả hết số tiền bạn nợ trong số tháng bạn mua lại. Vì vậy, nếu khoản thanh toán hàng tháng của bạn là 100 đô la, bạn cần phải trả 500 đô la để được xóa nợ.
Bạn cũng cần đảm bảo rằng mình đáp ứng tất cả các tiêu chí đủ điều kiện khác của PSLF, chẳng hạn như làm việc cho một nhà tuyển dụng đủ tiêu chuẩn và có đúng loại khoản vay. Nếu bạn cho rằng mình đủ điều kiện và muốn xác nhận số tiền thanh toán của mình, bạn có thể tìm thấy số tiền thanh toán đủ điều kiện trong tài khoản Sinh viênAid.gov của mình.
Đọc thêm: Nhiều khoản vay dành cho sinh viên đang được thực hiện cho những người vay PSLF. Điều gì tiếp theo để giảm nợ?
🎓 Trả lãi ngay khi còn đi học
Nếu bạn vẫn đang học đại học, khoản vay sinh viên của bạn có thể chưa được trả. Mặc dù khó có thể dự đoán những phương án trả nợ nào sẽ có trong tương lai nhưng bạn có thể thực hiện các bước chủ động ngay bây giờ.
Một khuyến nghị là hãy trả hết mọi khoản lãi tích lũy khi bạn vẫn còn đi học. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ cũng có thể giúp giảm tổng chi phí cho khoản vay của bạn về lâu dài.
Nếu khoản vay sinh viên liên bang của bạn chưa được trả nợ, bạn sẽ chưa đủ điều kiện để đăng ký vào kế hoạch trả nợ. Bắt đầu trả nợ sáu tháng sau khi tốt nghiệp hoặc nếu việc đăng ký của bạn giảm xuống dưới thời gian bán thời gian, trừ khi bạn đăng ký vào một chương trình khác, chẳng hạn như chương trình sau đại học, trước khi thời gian gia hạn kết thúc.
❌ Đừng trông chờ vào sự tha thứ
Nhiều người vay đã chuyển sang kế hoạch trả nợ theo thu nhập để giảm khoản thanh toán hàng tháng của họ và có khả năng đủ điều kiện nhận tha thứ cho khoản vay sinh viên. Tuy nhiên, sự tha thứ không được đảm bảo, đặc biệt khi những thách thức pháp lý tiếp tục đe dọa kế hoạch trả nợ TIẾT KIỆM. Các chương trình như PSLF và tha thứ theo Kế hoạch hoàn trả dựa trên thu nhập có ít rủi ro hơn vì chúng sẽ yêu cầu hành động của quốc hội phải được thay đổi hoặc loại bỏ.
Điều đó nói lên rằng, việc lập kế hoạch hoàn trả đầy đủ các khoản vay sinh viên của bạn luôn là điều khôn ngoan, bất kể có bất kỳ cơ hội xóa nợ tiềm năng nào hiện tại hay không.
