Dự đoán tỷ lệ thế chấp cho ngày 19 đến 25 tháng 5 năm 2025

Thị trường nhà đất vẫn không thay đổi trong năm nay. Theo dữ liệu của Bankrate, tỷ lệ trung bình cho khoản thế chấp cố định 30 năm là khoảng 6,9%. Tỷ lệ dự kiến ​​sẽ duy trì trong phạm vi hiện tại, từ 6,5% đến 7%, trong một thời gian.

Kể từ cuối tháng 1, thị trường thế chấp đã đi theo một con đường hơi song song đến các chính sách thất thường của Nhà Trắng, thay đổi giữa biến động và phục hồi và sau đó trở lại biến động.

Ví dụ, trong khi doanh số bán nhà tăng nhẹ vào tháng Hai, hoạt động thế chấp đã giảm mạnh vào tháng sau. Vào tháng Tư, thông báo thuế quan của Tổng thống Donald Trump đã làm dấy lên sự lo lắng lạm phát rộng rãi và khiến thị trường chứng khoán bán hết, khiến người mua khác là một lý do khác để chờ đợi. Trước đó vào tháng Năm, đã có sự gia tăng nhu cầu của người mua nhà khi các thị trường cổ vũ một thỏa thuận thuế quan Mỹ-Trung Quốc tạm thời.

Nói tóm lại, sự bất ổn về kinh tế ngày nay có tác động đáng kể đến thị trường nhà ở.

“Sự không chắc chắn gắn liền với lạm phát cao hơn đã giữ cho tỷ lệ thế chấp cao, điều này dẫn đến khả năng chi trả thấp hơn của các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, giữ một số người mua tiềm năng ra khỏi thị trường”, Molly Boesel, nhà kinh tế chính tại COTality nói.

Nếu hàng tồn kho nhà ở tăng lên, lạm phát sẽ chậm lại và tỷ lệ thế chấp giảm xuống, người mua sẽ có thể bắt đầu rời khỏi bên lề. Nhưng các chuyên gia tài chính cảnh báo rằng giá tăng có thể ném một chiếc cờ lê vào con đường dự kiến ​​của Cục Dự kiến ​​Liên bang để cắt giảm lãi suất, buộc người mua nhà phải điều chỉnh theo tỷ lệ vay đắt tiền – cũng như giá nhà dốc – trong dài hạn.

Đây là lý do tại sao điều đó quan trọng.

Tại sao lãi suất thế chấp khó có thể giảm đáng kể

Lãi suất thế chấp, rất nhạy cảm với chính sách của chính phủ và tăng trưởng kinh tế, gắn liền với lợi suất trái phiếu kho bạc 10 năm. Các nhà đầu tư thị trường trái phiếu thúc đẩy mang lại cao hơn hoặc thấp hơn dựa trên nơi nền kinh tế đang diễn ra và những gì họ mong đợi từ các quyết định tiền tệ của Fed.

Các nhà kinh tế đã cảnh báo rằng các mức thuế sâu rộng của chính quyền Trump, cắt giảm thuế và các biện pháp thắt lưng buộc bụng có thể dẫn đến lạm phát cao hơn và tăng thâm hụt liên bang. Điều đó có nghĩa là tỷ lệ vay tổng thể – bao gồm cả các khoản vay mua nhà – cũng có khả năng ở mức cao.

Fed cắt giảm lãi suất ba lần vào năm 2024, làm cho chi phí vay ít hơn một chút hạn chế.

Alex Thomas, nhà phân tích nghiên cứu cao cấp tại John Burns Research and Consulting cho biết: “Đến năm, Fed đã chuẩn bị cắt giảm lãi suất nếu thị trường lao động bắt đầu suy yếu, vì có vẻ như rủi ro lạm phát đã giảm chủ yếu”.

Tuy nhiên, Fed đã ở trong một mô hình nắm giữ kể từ đó, chờ đợi để thấy những tác động lâu dài của các chính sách của Trump trước khi nó cắt giảm tỷ lệ trở lại. Các nhà phân tích tài chính hy vọng các công ty trong nước sẽ chuyển các nhiệm vụ đắt đỏ cho người tiêu dùng dưới hình thức giá bán lẻ cao hơn, điều này sẽ tăng lạm phát trở lại.

“Do tác động lạm phát tiềm năng của thuế quan rộng rãi, Fed sẽ ngần ngại hơn để cắt giảm cho đến khi thị trường lao động suy yếu đáng kể, ông Thomas Thomas nói.

Các nhà đầu tư hiện đang dự đoán Fed sẽ trì hoãn việc cắt giảm lãi suất cho đến tháng Chín. Mặc dù các hành động của Fed không ngay lập tức ra lệnh cho lãi suất thế chấp, nhưng chúng có ảnh hưởng gián tiếp đến số tiền chi phí để vay tiền trên khắp nền kinh tế.

Những người mua nhà nào nên mong đợi vào năm 2025 và hơn thế nữa

Do chính sách thương mại qua lại của chính quyền, lãi suất thế chấp không di chuyển đều đặn theo một hướng và sự run rẩy đó có thể sẽ tiếp tục, theo Hannah Jones, nhà phân tích nghiên cứu cao cấp tại Realtor.com.

“Bất kỳ thay đổi chính sách bất ngờ hoặc đặc biệt là dữ liệu kinh tế đáng ngạc nhiên có thể dẫn đến tỷ lệ thay đổi lớn hơn”, Jones nói.

Tỷ lệ thế chấp tăng cao là một thực tế đau đớn cho thị trường nhà đất trong khoảng ba năm. Vì vậy, trong khi lãi suất thế chấp đáng giá chi phí là một trở ngại lớn, chúng không phải là một hiện tượng mới đối với người mua tiềm năng.

Người mua đã nhận ra rằng giá sẽ không giảm đáng kể, ông Erin Sykes, nhà kinh tế nhà ở và người sáng lập Sykes Properties cho biết. Về lâu dài, Sykes thấy tỷ lệ cố định trung bình 30 năm từ 5,5% đến 6,5% là bình thường mới.

Ngay cả khi thị trường nhà ở thích nghi với tỷ lệ thế chấp cao hơn trong những năm tới, người tiêu dùng cần cảm thấy tự tin về nền kinh tế trước khi họ cam kết với một trong những khoản đầu tư tài chính lớn nhất trong cuộc sống của họ.

Khi các hộ gia đình đang vật lộn với tác động của giá cao hơn và giảm sức mua, chưa kể đến việc thiếu việc làm ổn định, họ sẽ ít có khả năng mua nhà.

Mẹo điều hướng thị trường nhà ở không chắc chắn

Nếu bạn đang chờ lãi suất thế chấp giảm trước khi mua, hãy nhớ rằng các vấn đề kinh tế quy mô lớn ảnh hưởng đến thị trường nhà đất nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Tuy nhiên, có nhiều cách để giảm tỷ lệ thế chấp cá nhân của bạn.

“Với chi phí vay tăng cao, người mua có thể thực hiện các bước để giảm chi phí nhà ở bằng cách đảm bảo tỷ lệ thế chấp thấp hơn”, Jones nói.

Ví dụ, được chuẩn bị tài chính và mua sắm xung quanh cho người cho vay có thể tiết kiệm cho người vay lên tới 1,5% trên tỷ lệ thế chấp của họ. Vì mỗi người cho vay cung cấp các mức giá và điều khoản khác nhau, so sánh các ưu đãi từ nhiều người cho vay cũng có thể giúp bạn thương lượng một mức giá tốt hơn. Nếu bạn không thể lấy được mức giá thấp nhưng sẵn sàng mua, bạn luôn có thể tái tài trợ trên đường.

Jones cho biết các chiến lược khác để giảm lãi suất thế chấp của bạn bao gồm cải thiện điểm tín dụng của bạn, thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn hoặc chọn một ngôi nhà giá cả phải chăng hơn.

Khi cân nhắc những ưu và nhược điểm của sở hữu nhà, các chuyên gia khuyên bạn nên lập ngân sách mua nhà và gắn bó với nó. Tạo ra một kế hoạch tài chính thực tế có thể giúp bạn quyết định xem bạn có thể xử lý các chi phí sở hữu nhà và cung cấp cho bạn một số số liệu về mức độ lớn của bạn.

Xem cái này: 6 cách để giảm lãi suất thế chấp của bạn từ 1% trở lên

02:31

Thêm về thị trường nhà ở ngày nay