Review sản phẩm
Tại sao bạn nên quan tâm đến quyết định lãi suất của Fed ngay hôm nay
Th11
Có rất nhiều điều quan trọng cần phải suy nghĩ lúc này. Nhưng chúng ta hãy xem lãi suất có ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính của bạn.
Cục Dự trữ Liên bang đã cắt giảm lãi suất 0,25% tại cuộc họp chính sách hôm nay.
Lãi suất là chi phí bạn phải trả để vay tiền, cho dù đó là thông qua khoản vay hay thẻ tín dụng. Lãi suất thấp hơn có nghĩa là tỷ lệ phần trăm bạn nợ trên khoản nợ tồn đọng của mình sẽ nhỏ hơn. Lãi suất thấp hơn cũng có thể làm giảm số tiền mà tổ chức tài chính hoặc ngân hàng trả cho bạn, tức là số tiền bạn kiếm được, khi đầu tư tiền của mình, chẳng hạn như với tài khoản tiết kiệm.
Mặc dù một lần cắt giảm lãi suất sẽ không ảnh hưởng ngay lập tức đến ví của bạn (cũng không làm rung chuyển mạnh nền kinh tế nói chung), nhưng chính sách tiền tệ của chính phủ và triển vọng kinh tế tổng thể sẽ ảnh hưởng đến tiền của bạn về lâu dài.
Dưới đây là thông tin sơ lược về lãi suất và những điều bạn cần biết về quyết định ngày hôm nay của Fed.
Fed và lãi suất
Fed họp tám lần một năm để đánh giá sức khỏe nền kinh tế và thiết lập chính sách tiền tệ, chủ yếu thông qua thay đổi lãi suất quỹ liên bang, lãi suất chuẩn được các ngân hàng Mỹ sử dụng để cho vay hoặc vay tiền lẫn nhau qua đêm.
Mặc dù Fed không trực tiếp ấn định tỷ lệ phần trăm chúng ta nợ trên thẻ tín dụng và thế chấp, nhưng các chính sách của nó có tác động lan tỏa đến người tiêu dùng hàng ngày.
Hãy tưởng tượng một tình huống trong đó các tổ chức tài chính và ngân hàng tạo thành một dàn nhạc và Fed là nhạc trưởng, chỉ đạo thị trường và kiểm soát nguồn cung tiền. Trong trường hợp này, tất cả chúng ta đều là khán giả đang theo dõi và cuối cùng chúng ta có thể có ít hơn hoặc nhiều hơn một chút tiền trong túi.
Khi “nhạc trưởng” ngân hàng trung ương quyết định tăng lãi suất quỹ liên bang, nhiều ngân hàng có xu hướng tăng lãi suất. Điều này có thể làm cho khoản nợ của chúng ta đắt hơn (ví dụ: APR thẻ tín dụng 22% so với APR 17%), nhưng nó cũng có thể dẫn đến lợi suất tiết kiệm cao hơn (ví dụ: APY 5% so với APY 2%).
Khi Fed hạ lãi suất, như đã làm vào tháng 9 và một lần nữa vào hôm nay, các ngân hàng cũng có xu hướng giảm lãi suất. Điều đó có thể làm cho khoản nợ của chúng tôi bớt cồng kềnh hơn một chút, nhưng chúng tôi sẽ không nhận được lợi nhuận cao từ khoản tiết kiệm của mình.
Đo lường lạm phát và thị trường việc làm
Các chuyên gia tài chính và nhà quan sát thị trường dành nhiều thời gian để dự đoán liệu Fed sẽ tăng hay cắt giảm lãi suất dựa trên định hướng của nền kinh tế, đặc biệt tập trung vào lạm phát và thị trường lao động.
Khi lạm phát cao và nền kinh tế tăng trưởng quá mức, Fed sẽ cố gắng hãm lại bằng cách không khuyến khích vay mượn. Nó thực hiện điều này bằng cách thiết lập lãi suất cao hơn và giảm nguồn cung tiền. Kể từ tháng 3 năm 2022, Fed đã tăng lãi suất quỹ liên bang 11 lần, điều này giúp làm chậm lại mức tăng giá cao kỷ lục.
Tuy nhiên, Fed sẽ gặp rủi ro nếu đưa lạm phát xuống quá nhiều. Bất kỳ sự suy giảm nhanh chóng, lớn nào trong hoạt động kinh tế đều có thể gây ra tình trạng thất nghiệp tăng đột biến, dẫn đến suy thoái kinh tế. Bạn có thể nghe thấy cụm từ “hạ cánh mềm”, đề cập đến hành động cân bằng để kiểm soát lạm phát và tỷ lệ thất nghiệp ở mức thấp.
Nền kinh tế không thể quá nóng hoặc quá lạnh. Giống như món cháo ở Goldilocks, nó phải vừa phải.
Bởi vì dữ liệu lạm phát hiện tại đang phù hợp với kỳ vọng của Fed, chúng ta có thể sẽ thấy nhiều đợt cắt giảm lãi suất hơn cho đến năm 2025.
Việc cắt giảm lãi suất này của Fed có thể có ý nghĩa gì đối với tiền của bạn
Khi nói đến tiền của bạn, các quyết định về lãi suất của Fed sẽ ảnh hưởng đến khoản nợ thẻ tín dụng của bạn và liệu bạn có đủ khả năng thế chấp một ngôi nhà hay không. Lãi suất thậm chí còn ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm hàng năm bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm của mình.
Đây là ý nghĩa của việc cắt giảm lãi suất ngày nay đối với APR của thẻ tín dụng, lãi suất thế chấp và lãi suất tiết kiệm.
🏦 APR thẻ tín dụng
Việc giảm lãi suất quỹ liên bang có thể khiến các tổ chức phát hành thẻ tín dụng giảm giá tín dụng cho chủ thẻ, nghĩa là bạn sẽ bị tính lãi ít hơn trên số dư chưa thanh toán của mình mỗi tháng. Bạn sẽ không cảm nhận được tác động ngay lập tức và mỗi nhà phát hành đều có những quy định khác nhau về việc thay đổi tỷ lệ phần trăm hàng năm. Tuy nhiên, bạn có thể nhận thấy APR của mình điều chỉnh trong vòng một đến hai chu kỳ thanh toán.
“Nợ thẻ tín dụng thường rất đắt và điều đó sẽ không thay đổi ngay cả khi Fed thực hiện nhiều lần cắt giảm lãi suất trong năm nay. Vì vậy, đừng chờ đợi Fed thực hiện động thái – hãy ưu tiên trả hết các khoản nợ lãi suất cao ngay bây giờ. Nếu bạn nhận được lời đề nghị cấp thẻ tín dụng APR 0% giới thiệu hoặc có thể đăng ký khoản vay cá nhân với APR thấp hơn, hãy cân nhắc việc chuyển khoản nợ của bạn để bạn có thể tránh phải trả nhiều tiền lãi hơn mức bạn phải trả.” — Tiffany Connors, biên tập viên của CNET Money
🏦 Lãi suất thế chấp
Các quyết định của Fed tác động đến chi phí đi vay và điều kiện tài chính tổng thể, ảnh hưởng đến thị trường nhà ở và lãi suất cho vay mua nhà, mặc dù đó không phải là mối quan hệ 1-1. Ví dụ, kể từ khi Fed bắt đầu loạt đợt tăng lãi suất vào tháng 3 năm 2022, lãi suất thế chấp đã tăng vọt, đạt mức cao nhất vào mùa thu năm ngoái. Mặc dù lãi suất cho vay mua nhà lên xuống hàng ngày và bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, nhưng chúng vẫn ở mức cao, khiến người mua nhà đứng ngoài thị trường.
“Fed không trực tiếp ấn định lãi suất thế chấp. Trên thực tế, lãi suất thế chấp đã tăng đáng kể sau khi Fed hạ lãi suất 0,5% vào tháng 9 do dữ liệu kinh tế mạnh mẽ và sự bất ổn chính trị. Việc cắt giảm 0,25% trong tháng này sẽ không ngay lập tức dẫn đến mức giảm thấp hơn.” Điều đó cho thấy, việc cắt giảm lãi suất liên tục trong năm tới, kết hợp với dữ liệu kinh tế yếu hơn, vẫn cho thấy xu hướng giảm lãi suất thế chấp trong dài hạn. Nó sẽ không xảy ra nhanh như mọi người mong muốn.” — Katherine Watt, phóng viên nhà ở của CNET Money
🏦 Lãi suất tiết kiệm
Tỷ lệ tiết kiệm có thể thay đổi và thay đổi theo tỷ lệ quỹ liên bang, do đó APY của bạn có thể sẽ giảm sau khi cắt giảm lãi suất nhiều hơn. Khi Fed bắt đầu tăng lãi suất, nhiều ngân hàng đã tăng APY cho các tài khoản tiết kiệm truyền thống và lãi suất cao, mang lại cho chủ tài khoản khoản tiền gửi lớn hơn. Chỉ cần nhớ rằng không phải tất cả các ngân hàng đều được tạo ra như nhau và chúng tôi thường xuyên theo dõi các tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao tốt nhất tại CNET.
“Chúng tôi đã thấy lãi suất tiết kiệm và CD giảm kể từ đợt cắt giảm lãi suất vào tháng 9 của Fed và xu hướng này có thể sẽ tiếp tục. Vì vậy, bây giờ là lúc để tối đa hóa thu nhập của bạn bằng cách mở tài khoản tiết kiệm hoặc CD lãi suất cao. Bạn càng chờ đợi lâu, khả năng kiếm tiền của bạn càng thấp.” — Kelly Ernst, biên tập viên của CNET Money
Điều gì tiếp theo cho việc cắt giảm lãi suất của Fed
Các chuyên gia cho rằng chúng ta có thể dự đoán một loạt đợt cắt giảm lãi suất đang diễn ra trong 12 tháng tới. Tuy nhiên, những người theo dõi thị trường và các nhà kinh tế thường có những quan điểm khác nhau về chính sách tiền tệ của Fed. Tất cả những gì chúng ta có thể làm là đưa ra những suy đoán sơ bộ về thời điểm lãi suất sẽ giảm và giảm bao nhiêu.
Tiếp tục theo dõi CNET để biết tin tức về Ngày Fed. Các quyết định bạn đưa ra với tiền của mình là quyết định mang tính cá nhân nhưng chúng tôi sẵn sàng trợ giúp hướng dẫn bạn.
