Những sai lầm trong khoản vay sinh viên của tôi và kinh nghiệm đau lòng về vụ lừa đảo khiến tôi mất hàng nghìn đô la. Bí quyết thoát khỏi nợ chồng chất bạn không thể bỏ qua

Những sai lầm trong khoản vay sinh viên của tôi và kinh nghiệm đau lòng về vụ lừa đảo khiến tôi mất hàng nghìn đô la. Bí quyết thoát khỏi nợ chồng chất bạn không thể bỏ qua

Tôi từng tin rằng tấm bằng đại học là chìa khóa mở ra cánh cửa tương lai tươi sáng. Tuy nhiên, hành trình đó đã để lại cho tôi một bài học đắt giá về quản lý tài chính, đặc biệt là về những sai lầm trong việc vay sinh viên và một kinh nghiệm đau lòng liên quan đến lừa đảo tài chính. Việc mất hàng nghìn đô la đã dạy tôi một bài học khắc nghiệt, và tôi muốn chia sẻ kinh nghiệm này để giúp những người khác tránh mắc phải những sai lầm tương tự.

Sai lầm 1: Vay quá nhiều mà không tính toán kỹ lưỡng khả năng chi trả sau khi tốt nghiệp. Tôi đã quá lạc quan về triển vọng việc làm sau khi tốt nghiệp. Tôi vay một khoản tiền khổng lồ mà không cân nhắc kỹ lưỡng mức lương trung bình của ngành nghề mình theo học, chi phí sinh hoạt ở thành phố nơi tôi học tập, cũng như các khoản chi phí khác sau khi ra trường. Kết quả là, tôi gánh một khoản nợ khổng lồ mà việc trả nợ trở thành một gánh nặng kinh tế nặng nề.

Sai lầm 2: Thiếu hiểu biết về các loại hình vay sinh viên và lãi suất. Tôi không dành thời gian nghiên cứu kỹ các loại hình vay sinh viên khác nhau, lãi suất của từng loại, cũng như các điều khoản và điều kiện đi kèm. Việc này dẫn đến việc tôi chọn những khoản vay có lãi suất cao hơn so với các lựa chọn khác, làm tăng thêm gánh nặng nợ của mình.

Kinh nghiệm đau lòng về lừa đảo: Trong quá trình tìm kiếm giải pháp giảm nợ, tôi đã bị mắc lừa bởi một công ty tự xưng là có thể giúp tôi xóa nợ. Họ hứa hẹn sẽ giúp tôi giảm bớt gánh nặng nợ nần với một khoản phí ban đầu. Tuy nhiên, đó chỉ là một trò lừa đảo. Tôi đã mất một khoản tiền lớn mà không nhận được bất kỳ sự hỗ trợ nào. Bài học rút ra là: luôn luôn kiểm tra kỹ thông tin của các công ty tài chính và tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia đáng tin cậy.

Bí quyết thoát khỏi nợ chồng chất:

• Lập kế hoạch ngân sách chi tiêu chặt chẽ: Theo dõi thu nhập và chi tiêu của bạn một cách chi tiết để xác định những khoản chi phí không cần thiết.
• Tìm kiếm các chương trình hỗ trợ giảm nợ: Một số tổ chức phi lợi nhuận cung cấp tư vấn và hỗ trợ cho những người đang gặp khó khăn trong việc trả nợ sinh viên.
• Đàm phán với chủ nợ: Thử liên hệ với các chủ nợ của bạn để đàm phán về kế hoạch trả nợ linh hoạt hơn, như giảm lãi suất hoặc gia hạn thời gian trả nợ.
• Ưu tiên trả nợ: Tập trung trả nợ có lãi suất cao nhất trước để giảm tổng chi phí phải trả.
• Tìm kiếm việc làm thêm: Tìm kiếm các công việc bán thời gian hoặc làm thêm giờ để tăng thu nhập và trả nợ nhanh hơn.
• Tìm kiếm sự hỗ trợ từ gia đình và bạn bè: Chia sẻ khó khăn của bạn với những người thân thiết và tìm kiếm sự giúp đỡ từ họ nếu cần.

Việc thoát khỏi nợ nần không phải là một quá trình dễ dàng, nhưng với sự kiên trì, lập kế hoạch cẩn thận và tìm kiếm sự hỗ trợ cần thiết, bạn hoàn toàn có thể vượt qua. Hãy nhớ rằng, việc học hỏi từ những sai lầm của người khác sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có trong tương lai.

#vaysivien #novon #luadaotaichinh #quantrifinance #thoatkhoino #taichinhcanhan #giamno #kinhnghiemcuocsong #bailoivetaichinh #tiente #hocphi #no #vay

Tốt nghiệp đại học có thể là một chương mới thú vị. Trong một thế giới hoàn hảo, bạn sẽ tìm được một công việc được trả lương cao để bắt đầu tích lũy tiền tiết kiệm của mình. Nhưng sáu tháng sau, đã đến lúc bắt đầu trả mọi khoản vay sinh viên mà bạn đã vay. Sự thay đổi đó có thể gây chói tai. Đặc biệt là khi bạn đang phải gánh khoản nợ hàng chục nghìn đô la.

Tôi đã phạm rất nhiều sai lầm khi bắt đầu trả hết khoản vay sinh viên của mình. Từ việc tránh thanh toán hàng tháng đến bị lừa đảo, kế hoạch trả nợ của tôi không hề lý tưởng.

Cuối cùng, tôi đã có thể thanh toán số dư khoản vay sinh viên trị giá 15.000 đô la của mình, nhưng tôi phải trả thêm 4.500 đô la tiền lãi và phí từ một vụ lừa đảo. Đây là cách tôi đền đáp tất cả — bất chấp những sai lầm tốn kém — và cách bạn cũng có thể tránh được chúng.

Đọc thêm: Tạm dừng thanh toán khoản vay dành cho sinh viên được gia hạn thêm 6 tháng nữa đối với người vay TIẾT KIỆM

4 sai lầm lớn nhất tôi mắc phải với khoản vay sinh viên của mình

Tôi đã học được một cách khó khăn khi trả lại khoản vay sinh viên của mình. Đây là những gì tôi đã làm sai:

🚫 Tôi đã không ưu tiên thanh toán khoản vay sinh viên của mình

Tôi tốt nghiệp năm 2011, có bằng cử nhân khoa học máy tính và khoản vay sinh viên trị giá 15.000 USD. Mặc dù nó thấp hơn nhiều so với số dư khoản vay trung bình dành cho sinh viên mà hầu hết người đi vay phải gánh chịu ($37,797, theo Experian), đó vẫn là một con số lớn mà tôi chưa thực sự sẵn sàng để trả.

Vì vậy, tôi đã làm điều mà hầu hết chúng ta đều làm — tôi thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trong nhiều năm và không thực sự nghĩ về điều đó. Sau đó, sau năm đầu tiên nhận được khoản thanh toán này, tôi đã trải qua một số lần chuyển việc, bị sa thải và các chi phí bất ngờ. Tôi đã gạt các khoản vay sinh viên của mình ra sau tâm trí. Tôi không coi chúng là ưu tiên hàng đầu so với mọi thứ khác đang xảy ra. Và quan điểm đó đã dẫn đến một số sai lầm khác.

🚫 Tôi không biết khoản vay dành cho sinh viên hoạt động như thế nào

Tôi có thể thừa nhận rằng khi đăng ký khoản vay sinh viên, tôi không thực sự biết chúng hoạt động như thế nào. Tôi chỉ biết những gì tôi đã được thông báo: họ sẽ giúp tôi trả tiền cho tấm bằng mà tôi cần để kiếm sống.

Tôi không hoàn toàn hiểu lãi suất hoạt động như thế nào hoặc nhận ra số dư khoản vay của tôi có thể tăng nhanh như thế nào nhờ nó – cho dù tôi có thanh toán đúng hạn hay không.

🚫 Tôi đặt các khoản vay của mình ở chế độ hoãn trả nợ và hoãn trả

Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, việc hoãn thanh toán khoản vay là hai cách để tạm dừng thanh toán khoản vay sinh viên của bạn. Đối với một số người, thời gian tạm dừng thanh toán hàng tháng có thể giúp bạn trở lại đúng hướng. Nhưng chúng đi kèm với một số sự đánh đổi. Nếu tôi hiểu trước cách họ làm việc thì có lẽ tôi đã không chọn cả hai phương án.

Sau khi tôi bị sa thải, một người đòi nợ sinh viên đã đề nghị hoãn trả một số khoản vay của tôi và những khoản khác được hoãn lại. Tôi chớp lấy cơ hội, mặc dù tôi không thực sự chắc chắn mình sẽ đồng ý với điều gì.

Khi bạn đặt các khoản vay sinh viên của mình vào chế độ hoãn trả nợ, bạn có thể tạm thời ngừng thanh toán chúng – nhưng tôi không nhận ra rằng tiền lãi sẽ tiếp tục tích lũy và làm tăng số dư của tôi.

Trì hoãn các khoản vay sinh viên của bạn có thể là một lựa chọn tốt hơn cho một số loại khoản vay nhất định vì lãi suất không phải lúc nào cũng tích lũy. Tuy nhiên, nếu bạn có các khoản vay dành cho sinh viên không được trợ cấp trực tiếp như tôi đã làm, tiền lãi sẽ vẫn tích lũy và tận dụng. Vì điều này, cuối cùng tôi đã có thêm 2.500 đô la tiền lãi vốn hóa trên khoản nợ hiện tại của mình.

🚫 Tôi đã mắc phải một vụ lừa đảo hợp nhất khoản vay

Sai lầm lớn cuối cùng của tôi là một sự ngu ngốc. Một ngày nọ, tôi nhận được cuộc gọi từ một công ty tên là 1file.org để thảo luận về tình trạng các khoản vay sinh viên của tôi và đưa ra cho tôi một lựa chọn hợp nhất. Công ty tuyên bố là một bộ phận của Bộ Giáo dục và hứa sẽ đơn giản hóa các khoản thanh toán, giảm số tiền thanh toán hàng tháng và tiếp cận các lựa chọn kế hoạch trả nợ mới nếu tôi hợp nhất.

Vì vậy, tôi đã làm.

Nó hợp nhất khoản nợ của tôi thành một khoản vay hợp nhất trực tiếp với Bộ Giáo dục và Nelnet là người phục vụ. Tôi đã trả 2.000 đô la phí cho 1file.org mà không nhận ra rằng tôi có thể tự mình tổng hợp miễn phí các khoản vay sinh viên liên bang của mình.

Tôi nhanh chóng nghi ngờ mình bị lừa sau khi đọc bài đăng của những người vay khác trên bảng tin trực tuyến. Nhờ có FTCSau này tôi phát hiện ra rằng mình đã đúng. 1file.org đang thực hiện một kế hoạch giảm nợ cho sinh viên nhằm đánh cắp hàng triệu đô la từ người tiêu dùng, bao gồm cả dữ liệu của họ. (Các FTC đã đệ đơn kiện 1file.org vào năm 2019 do các chương trình lừa đảo cho vay sinh viên.)

Tôi đã không lấy lại được tiền của mình, nhưng nó đã giúp tôi mở rộng tầm mắt. Tôi biết mình cần một cách tiếp cận mới nếu muốn trả hết nợ.

Làm thế nào tôi có thể xử lý khoản nợ vay sinh viên của mình

Sau khi mắc một loạt sai lầm, cuối cùng tôi đã vạch ra được kế hoạch để giải quyết khoản nợ của mình một lần và mãi mãi. Đây là cách tôi trả hết số dư nợ gần 20.000 đô la của mình trong 8 năm.

📉 Tôi đặt mục tiêu trả nợ

Việc tính toán xem bạn sẽ mất bao lâu để trả hết khoản vay sinh viên của mình có thể giúp bạn ưu tiên chiến lược tiết kiệm phù hợp. Tôi đã sử dụng máy tính trả nợ để tìm ra số tiền tôi cần phải trả mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình. Bạn có thể sử dụng Trình mô phỏng khoản vay của Viện trợ Sinh viên Liên bang để đặt ra mục tiêu tương tự.

📅 Tôi đã đăng ký thanh toán tự động

Điều này nghe có vẻ hiển nhiên nhưng bạn rất dễ bỏ lỡ một khoản thanh toán chỗ này chỗ kia và rơi vào tình thế tồi tệ. Để tránh các khoản lãi suất không cần thiết, hãy đăng ký thanh toán tự động với người cho vay của bạn để thanh toán đúng hạn. Hầu hết những người cho vay thậm chí còn giảm giá 0,25% khi đăng ký thanh toán tự động.

💰 Tôi đã thanh toán nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu

Tôi đã đăng ký một chương trình dựa trên thu nhập và khoản thanh toán hàng tháng của tôi là 111 đô la. Để giúp tôi trả nợ sớm hơn, tôi quyết định tăng khoản thanh toán lên 350 đô la một tháng. Đôi khi tôi còn trả nhiều tiền hơn, còn những lần khác thì không. Khi tôi kiếm thêm tiền từ công việc làm thêm và tiền thưởng từ công việc, tôi luôn cố gắng dành một phần cho khoản vay sinh viên của mình.

Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và không chắc mình có thể trả nhiều hơn mỗi tháng hay không, hãy bắt đầu bằng cách xem xét ngân sách hàng tháng của mình. Xem liệu có bất kỳ khoản chi phí nào bạn có thể cắt giảm hoặc giảm thiểu vĩnh viễn hoặc tạm thời để có thêm tiền trả nợ hay không.

🏦 Tôi đã tăng thu nhập của mình

Nếu bạn có mục tiêu trả nợ tích cực, có thể bạn sẽ cần phải cắt giảm mạnh ngân sách của mình. Nhưng việc cắt giảm chi phí chỉ có thể giúp bạn đến mức này. Tôi đã có thể giảm bớt khoản nợ lớn hơn bằng cách tăng thu nhập của mình.

Tôi đã làm một công việc toàn thời gian và đảm nhận nhiều công việc khác nhau bao gồm viết và phát triển web tự do. Tôi cũng bán lại các mặt hàng và kiếm tiền từ blog của mình thông qua tài trợ và thu nhập từ quảng cáo và các chi nhánh. Việc bán lại không chiếm quá nhiều thời gian rảnh, nhưng thật khó để quản lý một số hợp đồng phụ với thời gian của tôi sau giờ làm việc và vào cuối tuần.

Tôi đã tìm ra cách để mở rộng lịch trình của mình. Tôi nghỉ làm một ngày mỗi tuần từ công việc của mình và những công việc phụ. Tôi cũng sắp xếp thời gian làm việc và tập thể dục, đồng thời thường xuyên trao đổi lịch trình của mình với vợ để duy trì sự cân bằng giữa công việc và cuộc sống.

📚 Tôi đã học được nhiều hơn về cách quản lý tiền của mình

Cách chữa trị tốt nhất cho nỗi lo tài chính của tôi là tự giáo dục bản thân. Càng tìm hiểu về cách thức hoạt động của các khoản vay, lãi suất cũng như các thuật ngữ và lựa chọn hỗ trợ khác nhau, tôi càng cảm thấy tốt hơn về các quyết định trả nợ của mình.

Bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu? Dưới đây là một số cuốn sách tài chính cá nhân mà tôi yêu thích:

Đừng phạm phải những sai lầm nợ nần như tôi đã làm

Hãy hiểu điều đó từ tôi – bạn không muốn rơi vào những cạm bẫy nợ nần thông thường có thể khiến bạn phải trả giá đắt hơn về lâu dài. Nếu bạn đang phải đối mặt với khoản nợ sinh viên và cảm thấy choáng ngợp, hãy sử dụng những lời khuyên này để giúp bạn quay trở lại đúng hướng.

Nếu bạn cảm thấy choáng ngợp hoặc gặp khó khăn về tài chính như tôi đã từng, hãy kiểm tra trang web Hỗ trợ Sinh viên Liên bang để biết hướng dẫn về cách giảm hoặc tạm dừng thanh toán. Cũng có một số trường hợp nhất định khi khoản vay dành cho sinh viên được xóa hoặc hủy bỏ nếu bạn đáp ứng các tiêu chuẩn nhất định. Bạn cũng có thể chuyển sang một kế hoạch trả nợ khác phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình và có thể đi kèm với các lợi ích giảm nợ khác.
!function(f,b,e,v,n,t,s)
{if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod?
n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)};
if(!f._fbq)f._fbq=n;n.push=n;n.loaded=!0;n.version=’2.0′;
n.queue=();t=b.createElement(e);t.async=!0;
t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)(0);
s.parentNode.insertBefore(t,s)}(window, document,’script’,
‘https://connect.facebook.net/en_US/fbevents.js’);
fbq(‘set’, ‘autoConfig’, false, ‘789754228632403’);
fbq(‘init’, ‘789754228632403’);