Khoản thanh toán khoản vay sinh viên của tôi sẽ tăng từ $ 0 đến $ 488 sau khi tiết kiệm kết thúc. Của bạn cũng có thể

Hàng triệu người vay cho sinh viên như tôi đã không thực hiện thanh toán cho sinh viên từ tháng 3 năm 2020. Khi kết thúc việc tiết kiệm cho một kế hoạch giáo dục có giá trị sắp xảy ra, tôi đang điều chỉnh để chuẩn bị cho một hóa đơn vay sinh viên khổng lồ.

Giống như nhiều người vay, các khoản vay sinh viên liên bang của tôi đã được đưa vào tình trạng khẩn cấp trong thời gian bắt đầu đại dịch vào năm 2020. Trước khi tạm dừng, khoản thanh toán cho sinh viên hàng tháng của tôi là khoảng 40 đô la. Sau khi chuyển sang kế hoạch trả nợ tiết kiệm của chính quyền Biden vào năm 2023, các khoản thanh toán hàng tháng của tôi đã giảm xuống còn 0 đô la. Nhưng Save đã nhận được sự đẩy lùi từ một số quốc gia Cộng hòa, đẩy các khoản vay sinh viên của tôi, cùng với hàng triệu người vay khác, vào một thời kỳ cấm đoán khác trong khi các tòa án phán quyết Tính hợp pháp của kế hoạch vay sinh viên.

Thỏa thuận phần mềm thuế trong tuần

Các giao dịch được lựa chọn bởi nhóm thương mại nhóm CNET và có thể không liên quan đến bài viết này.

Tháng trước, các tòa án đã chính thức đánh bại Save và các chuyên gia không hy vọng chính quyền Trump sẽ bảo vệ kế hoạch trả nợ theo thu nhập này. Với tiết kiệm trên đường ra, đây là các tùy chọn trả nợ của tôi cho khoản nợ vay sinh viên $ 63,493 của tôi.

Đọc thêm: Thanh toán cho sinh viên có thể tăng vọt cho người vay. Đây là bao nhiêu của bạn có thể tăng

Các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của tôi sẽ tăng bao nhiêu mà không tiết kiệm?

Bộ Giáo dục cho phép những người vay trong Save Biết ngay trước khi Trump nhậm chức rằng sớm nhất chúng ta nên mong đợi việc trả nợ sẽ tiếp tục là tháng 12 năm 2025 và việc xác nhận lại thu nhập sẽ không được yêu cầu cho đến ít nhất là tháng 2 năm 2026. nói với CNET.

Tốt nhất, điều đó mang lại cho tôi khoảng một năm để tìm ra cách phù hợp với khoản thanh toán cho sinh viên trở lại kế hoạch của tôi sau khi nghỉ gần sáu năm. Tệ nhất, nó cho tôi một vài tháng.

Được khuyến khích bởi các cố vấn, tôi đã sử dụng trình mô phỏng cho vay của Bộ Giáo dục để xem loại hóa đơn hàng tháng nào tôi có thể mong đợi khi thanh toán được nối lại.

Tôi đã bị sốc bởi những con số.

Thu nhập của tôi với tư cách là một nhà văn tự do đã tăng kể từ những khoản thanh toán 40 đô la mỗi tháng vào năm 2020. Bây giờ tôi làm việc cho S-Corp của riêng mình và trả cho mình mức lương hàng năm là 80.000 đô la.

Nếu các khoản thanh toán của tôi được tiếp tục theo kế hoạch tiết kiệm, với mức tăng thu nhập của tôi, khoản thanh toán hàng tháng của tôi sẽ là $ 192 và số dư cho vay của tôi sẽ được tha thứ vào tháng 4 năm 2031.

Với khả năng tiết kiệm có thể biến mất, tôi không đủ điều kiện cho bất kỳ kế hoạch trả nợ theo thu nhập nào khác. Các tùy chọn còn lại của tôi để trả nợ cho các khoản vay hợp nhất của tôi là:

Trả nợ tốt nghiệp được thiết kế cho những người vay sớm trong sự nghiệp của họ và có thể mong đợi tăng thu nhập đáng kể trong những năm qua. Tôi là người trung niên và làm việc cho chính mình, vì vậy tôi không mong đợi loại vết sưng đó. Niềng răng cho các khoản thanh toán $ 800 trong tương lai không khả thi.

Điều đó để lại cho tôi khoản thanh toán $ 488 mỗi tháng … Hơn 10 lần số tiền thanh toán khoản vay sinh viên cuối cùng của tôi.

Đọc thêm: IDR còn lại trong Limbo: Các chuyên gia giải thích những gì đang xảy ra với kế hoạch thanh toán cho sinh viên

Làm thế nào tôi lên kế hoạch cho khoản thanh toán khoản vay sinh viên tăng của mình

488 đô la đó là một khoản thanh toán hàng tháng khổng lồ để hấp thụ, đặc biệt là khi chi phí nhà ở của tôi sẽ tăng lên trong năm nay. Với tốc độ này:

Tôi còn lại khoảng 1.400 đô la mỗi tháng cho chi tiêu. Chi khoảng 500 đô la cho các cửa hàng tạp hóa và gas khiến tôi 900 đô la cho bất kỳ chi phí biến động và bất ngờ nào khác. Tình hình của tôi, rất may, không phải là thảm khốc, nhưng tôi sẽ mất rất nhiều đệm tài chính mà tôi đã quen. Tôi sẽ phải suy nghĩ cẩn thận hơn về việc mua hàng so với tôi có trong vài năm và tôi sẽ không có nhiều phòng ngọ nguậy trường hợp khẩn cấpxa xỉ hoặc chi phí bất ngờ.

Vì tôi có gần một năm để điều chỉnh cách tôi sử dụng tiền. Đây là cách tôi lên kế hoạch trước để hấp thụ khoản thanh toán mới:

• Giữ nguyên tiền tiết kiệm và tín dụng của tôi cho các chi phí khẩn cấp, như sửa chữa xe hơi hoặc bất ngờ về sức khỏe
• Ăn ngoài ít thường xuyên hơn và chi tiêu ít hơn khi tôi làm
• Mua quần áo từ các cửa hàng tiết kiệm với giá thấp hơn
• Mua đồ nội thất và đồ gia dụng từ các cửa hàng tiết kiệm và xem miễn phí trong nhóm mua không có gì

• Sử dụng thời gian còn lại của tôi vào năm 2025 để xây dựng tiền cho các giao dịch mua trong tương lai, bao gồm cả du lịch và chiếc xe tiếp theo của tôi (những đóng góp tiết kiệm hàng tháng đó có thể sẽ dừng lại khi tôi khởi động lại khoản trả nợ cho sinh viên)

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không đủ khả năng thanh toán khoản vay sinh viên mới của mình?

Các kế hoạch trả nợ theo thu nhập nhằm mục đích thực hiện các khoản thanh toán cho sinh viên phải chăng, nhưng họ không xem xét chi phí sinh hoạt thực sự của bạn (chỉ là thu nhập và quy mô gia đình của bạn). Công thức đã điều chỉnh của Save khiến IDR trở thành một lựa chọn cho nhiều người vay, như tôi, không đủ điều kiện cho các kế hoạch IDR khác nhưng vẫn bị gánh nặng bởi các khoản thanh toán cho vay của sinh viên.

Nếu bạn thấy mình không thể đủ điều kiện cho IDR sau khi xác nhận lại thu nhập của mình vào năm tới – hoặc nếu khoản thanh toán của bạn không khả thi, ngay cả theo IDR – đây là một số cách để làm cho khoản thanh toán khoản vay của bạn trở nên hợp lý hơn:

• Làm việc với các chuyên gia vay sinh viên như những người tại Edvisors hoặc Viện Cố vấn cho vay sinh viên để tạo ra một kế hoạch quản lý tiền. Hãy chắc chắn rằng bạn đã thử tất cả các lựa chọn của mình với các kế hoạch trả nợ của Bộ Giáo dục.
• Áp dụng với người phục vụ cho vay của bạn để trì hoãn hoặc tạm thời. Bạn có thể đủ điều kiện nếu bạn đang gặp khó khăn về kinh tế, thất nghiệp hoặc những khó khăn tài chính khác, như chi phí y tế.
• Nhìn vào tái cấp vốn – thận trọng. Tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang của bạn với một người cho vay tư nhân có thể khiến bạn có lãi suất thấp hơn hoặc thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng nó cũng sẽ loại bỏ bất kỳ tiềm năng nào cho việc trả nợ, tha thứ hoặc cứu trợ khác trong tương lai.

• Làm việc với một tổ chức phi lợi nhuận, như Upsolve, để thảo luận về các lựa chọn giảm nợ và phá sản. Mặc dù các khoản vay sinh viên không thường xuyên bị phá sản, nhưng có thể các khoản thanh toán gây ra khó khăn tài chính không đáng có.