Khóa ở mức APY cao khi bạn vẫn có thể. Tỷ giá CD hôm nay, ngày 13 tháng 12 năm 2024

Thời của chứng chỉ lãi suất tiền gửi cao ngất trời có thể đã qua, nhưng bạn vẫn có thể kiếm được lợi nhuận lớn với các đĩa CD hàng đầu hiện nay — nếu bạn hành động ngay bây giờ.

Lợi suất phần trăm hàng năm, hay APY, trên đĩa CD đã giảm kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm lãi suất trong hai cuộc họp gần đây nhất. Nhưng bạn vẫn có thể kiếm tới 4,70% APY bằng cách chọn đúng CD. Con số này cao hơn gấp đôi mức trung bình toàn quốc đối với một số học kỳ. Và vì APY của bạn được đặt khi bạn mở CD, nên lợi nhuận của bạn sẽ giữ nguyên ngay cả khi lãi suất CD tổng thể tiếp tục giảm – điều này có thể xảy ra nếu Fed cắt giảm lãi suất một lần nữa vào tuần tới, như nhiều chuyên gia tin rằng điều đó sẽ xảy ra.

Dưới đây là một số tỷ lệ CD cao nhất hiện nay, dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET và số tiền bạn có thể kiếm được bằng cách gửi 5.000 USD.

Tại sao tỷ lệ CD đang giảm

Fed không trực tiếp ấn định lãi suất CD, nhưng nó kiểm soát lãi suất quỹ liên bang. Lãi suất quỹ liên bang là lãi suất cho vay qua đêm mà các ngân hàng tính phí cho nhau khi vay vốn. Khi lãi suất quỹ liên bang giảm, lãi suất trên các sản phẩm tiêu dùng như đĩa CD và tài khoản tiết kiệm có xu hướng giảm theo.

Sau đợt tăng lãi suất sau đại dịch của Fed, lãi suất CD đã tăng trên 5% APY trong các kỳ hạn từ 6 đến 18 tháng mà chúng tôi theo dõi tại CNET. Nhưng kể từ đầu năm nay, CD và tỷ lệ tiết kiệm đã giảm dần.

Fed đã cắt giảm lãi suất vào tháng 9, lần cắt giảm lãi suất đầu tiên kể từ tháng 3 năm 2020. Kể từ đó, lãi suất CD và tiết kiệm đã giảm nhanh hơn. Vào đầu năm 2024, APY trung bình trên CD kỳ hạn 6 tháng là 4,92%, nhưng sau đợt cắt giảm lãi suất vào tháng 9, nó đã giảm xuống còn 4,38%. Tuần này là 4,14%.

Đây là tỷ lệ CD vào đầu tuần này so với đầu tuần trước:

Lãi suất CD có thể giảm thêm nếu Fed thực hiện một đợt cắt giảm lãi suất khác vào ngày 18/12. Hiện tại, các chuyên gia cho rằng nhiều khả năng Fed sẽ cắt giảm lãi suất một lần nữa trong tháng này bất chấp báo cáo Chỉ số giá tiêu dùng mới nhất cho thấy lạm phát vẫn đang tăng.

Tại sao bạn nên mở đĩa CD ngay bây giờ

Nếu bạn đang nỗ lực tăng số tiền tiết kiệm của mình thì vẫn còn thời gian để kiếm được APY hấp dẫn. Nếu bạn đã có sẵn số tiền tiết kiệm mà bạn sẽ không cần phải đầu tư vào trong vài năm, bạn có thể chốt lợi nhuận cao, đảm bảo bằng đĩa CD ngay bây giờ.

Bobbi Rebell, Chuyên gia lập kế hoạch tài chính được chứng nhận® và Chuyên gia tài chính cá nhân của BadCredit.org cho biết: “CD là một cách tốt, ổn định để nhận được lợi nhuận có thể dự đoán được trong khi kiểm soát khoảng thời gian bạn không có quyền truy cập vào tiền của mình”. “Tỷ lệ vẫn còn cao trên cơ sở lịch sử.”

Nếu bạn cần sẵn sàng sử dụng tiền của mình, bạn cũng có thể kiếm được lãi suất cạnh tranh bằng tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. HYSA phù hợp hơn với những thứ như quỹ khẩn cấp của bạn vì bạn có thể rút tiền mặt bất cứ lúc nào mà không bị phạt.

Những điều cần cân nhắc khi chọn đĩa CD

APY cạnh tranh rất quan trọng khi so sánh các tài khoản CD, nhưng đó không phải là điều duy nhất bạn nên xem xét. Để tìm được tài khoản phù hợp với bạn, hãy xem xét những điều sau:

• Khi nào bạn sẽ cần tiền của mình: Hình phạt rút tiền sớm có thể ăn vào thu nhập lãi của bạn. Vì vậy, hãy chắc chắn chọn một kỳ hạn phù hợp với dòng thời gian tiết kiệm của bạn. Ngoài ra, bạn có thể chọn một đĩa CD không bị phạt, mặc dù APY có thể không cao như bạn nhận được với một đĩa CD truyền thống có cùng thời hạn.
• Yêu cầu tiền gửi tối thiểu: Một số đĩa CD yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản — thông thường là từ 500 USD đến 1.000 USD. Những người khác thì không. Số tiền bạn phải dành ra có thể giúp bạn thu hẹp các lựa chọn của mình.
• Lệ phí: Bảo trì và các khoản phí khác có thể ăn vào thu nhập của bạn. Nhiều ngân hàng trực tuyến không tính phí vì họ có chi phí hoạt động thấp hơn so với các ngân hàng có chi nhánh thực tế. Tuy nhiên, hãy đọc bản in đẹp cho bất kỳ tài khoản nào bạn đang đánh giá.
• Bảo hiểm tiền gửi liên bang: Đảm bảo rằng bất kỳ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng nào bạn đang xem xét đều là thành viên FDIC hoặc NCUA để tiền của bạn được bảo vệ nếu ngân hàng phá sản.
• Đánh giá và đánh giá của khách hàng: Truy cập các trang web như Trustpilot để xem khách hàng nói gì về ngân hàng. Bạn muốn một ngân hàng phản ứng nhanh, chuyên nghiệp và dễ làm việc.

Phương pháp luận

CNET đánh giá tỷ lệ CD dựa trên thông tin APY mới nhất từ ​​các trang web của nhà phát hành. Chúng tôi đã đánh giá tỷ lệ CD từ hơn 50 ngân hàng, tổ chức tín dụng và công ty tài chính. Chúng tôi đánh giá đĩa CD dựa trên APY, sản phẩm cung cấp, khả năng truy cập và dịch vụ khách hàng.

Các ngân hàng hiện tại có trong chỉ số CD trung bình hàng tuần của CNET bao gồm Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Ngân hàng Mỹ và Liên minh tín dụng Connexus.

*APY kể từ ngày 12 tháng 12 năm 2024, dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET. Thu nhập được tính dựa trên APY và giả định tiền lãi được gộp hàng năm.

**Tăng/giảm phần trăm hàng tuần từ ngày 2 tháng 12 năm 2024 đến ngày 9 tháng 12 năm 2024.

Thông tin thêm về đĩa CD