Đừng để một cuộc suy thoái phá hủy tiền tiết kiệm của bạn. Đây là cách bảo vệ tiền của bạn

Một cuộc suy thoái có thể tàn phá tài chính của bạn và gần đây họ đã trải qua đủ. Từ giá cao dai dẳng đến hỗn loạn thị trường chứng khoán, có vẻ như các tác phẩm kinh tế chỉ tiếp tục đến. Nhưng bạn có thể làm gì để giữ tiền của bạn an toàn?

Câu trả lời không nhét tất cả tiền mặt của bạn dưới nệm của bạn. Và nó cũng không giữ nó ở bất kỳ nơi nào. Nơi tốt nhất cho tiền của bạn trong một cuộc suy thoái phụ thuộc vào những gì bạn muốn sử dụng nó.

Từ tiền mặt chi tiêu hàng ngày của bạn đến tiền tiết kiệm dài hạn của bạn, đây là nơi mà số tiền kiếm được của bạn sẽ an toàn nhất-và làm việc chăm chỉ nhất cho bạn.

💵 Ở đâu để giữ tiền chi tiêu của bạn trong thời kỳ suy thoái

Phần thưởng kiểm tra tài khoản

Ngay cả khi tiền lương của bạn được gửi trực tiếp vào tài khoản kiểm tra của bạn, bạn không nên giữ tất cả tiền của mình ở đó.

Tiền tài khoản kiểm tra của bạn sẽ chi trả chi tiêu hàng ngày và hóa đơn, cộng với một đệm cho các chi phí khác. Phần còn lại của tiền mặt của bạn phải nằm trong một tài khoản kiếm được lãi suất cao để nó có thể tăng. Ngoài ra, khi bạn giữ tiền dành để tiết kiệm trong một tài khoản riêng, bạn không bị cám dỗ nhúng vào đó.

Điều đó nói rằng, bạn vẫn có thể nhận được lợi nhuận với tài khoản kiểm tra phù hợp. Một số tài khoản kiểm tra năng suất cao hàng đầu cung cấp APY lên tới 3,30%, tốt hơn nhiều so với 0% bạn sẽ nhận được với một tài khoản kiểm tra điển hình.

Tại sao không kiếm được một số tiền lãi từ tiền chi tiêu của bạn nếu bạn có thể? Với giá cao trên bảng, mỗi chút giúp đỡ.

🚨 Ở đâu để giữ quỹ khẩn cấp của bạn trong thời kỳ suy thoái

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Một quỹ khẩn cấp là bắt buộc phải có bất cứ lúc nào nhưng đặc biệt là khi nền kinh tế run rẩy. Cho dù bạn đang bị sa thải hoặc hóa đơn y tế đột ngột, quỹ khẩn cấp của bạn có thể giúp bạn tránh nợ để trang trải chi phí của bạn.

Nơi tốt nhất để giữ quỹ khẩn cấp là trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao, nơi tiền của bạn có thể truy cập dễ dàng khi bạn cần. Không giống như các tài khoản tiết kiệm truyền thống, Hysas hàng đầu kiếm được tỷ lệ phần trăm hàng năm hơn 10 lần so với mức trung bình quốc gia, với một số APY cao tới 4,4%.

Với năng suất cao hơn, bạn sẽ được hưởng lợi từ sự quan tâm gộp. Đó là khi bạn không chỉ kiếm được tiền lãi cho khoản tiền gửi ban đầu của mình mà còn tích lũy tiền lãi trên mức lãi mà bạn đã kiếm được. Tiền của bạn tăng nhanh hơn, mang lại cho bạn một sự cân bằng lớn hơn để rút ra từ khi thời điểm đến.

⏲ ​​Ở đâu để giữ tiền tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn trong thời kỳ suy thoái

Giấy chứng nhận tiền gửi

Nếu bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu trong tương lai gần – như mua xe hơi hoặc trả tiền để sửa chữa nhà – Giấy chứng nhận tiền gửi là một lựa chọn thông minh. Không giống như các tài khoản tiết kiệm, có tỷ lệ thay đổi, CD cung cấp một tỷ lệ cố định bị khóa khi bạn mở tài khoản. Điều đó có nghĩa là thu nhập của bạn sẽ không bao giờ giảm và lợi nhuận của bạn được đảm bảo, bất kể những gì đang xảy ra trong nền kinh tế.

Bạn phải giữ tiền của bạn trong CD cho toàn bộ thời hạn để tránh các hình phạt rút tiền sớm. Nhưng với các điều khoản từ vài tháng đến vài năm, thật dễ dàng để tìm thấy một đĩa CD phù hợp với dòng thời gian của bạn. Trên thực tế, phí rút tiền sớm có thể ngăn cản bạn khai thác vào tiền của mình trước khi bạn thực sự cần chúng.

🗓 Ở đâu để giữ tiền tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn trong thời kỳ suy thoái

Nó phụ thuộc

Nơi tốt nhất cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn phụ thuộc vào mục tiêu. Tiết kiệm hưu trí là tốt nhất trong các tài khoản hưu trí được ưu đãi thuế (nhiều hơn ở bên dưới) nhưng bạn có rất nhiều lựa chọn cho các mục tiêu khác.

Ví dụ: nếu bạn đang tiết kiệm cho quỹ đại học của con bạn, hãy xem xét kế hoạch 529. Các kế hoạch tiết kiệm do nhà nước tài trợ này cho phép người thân và các cá nhân khác dành tiền cho giáo dục của trẻ và đi kèm với các lợi ích về thuế như rút tiền miễn thuế nếu tiền được sử dụng cho chi phí giáo dục.

Bạn cũng có thể xem xét một khoản đầu tư được chính phủ có rủi ro thấp như trái phiếu I, có thể bảo toàn sức mua của bạn khi đối mặt với lạm phát.

Nếu bạn đang tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà, hãy xem xét các ưu và nhược điểm của các tài khoản như tài khoản tiết kiệm người mua nhà, tài khoản tiết kiệm năng suất cao và đĩa CD.

🧑‍🦳 Ở đâu để giữ tiền tiết kiệm hưu trí của bạn trong thời kỳ suy thoái

Các quỹ hưu trí được ưu đãi thuế

Các tài khoản hưu trí như 401 (k) s và IRA được thiết kế để giúp bạn tối đa hóa lợi thế về thuế của mình. Tùy thuộc vào tài khoản bạn chọn, bạn sẽ phải trả thuế ngay bây giờ hoặc khi bạn rút tiền, cho phép bạn tính toán thu nhập thấp hơn khi nghỉ hưu.

Nếu chủ nhân của bạn cung cấp sự đóng góp phù hợp với kế hoạch tiết kiệm hưu trí, về cơ bản, đó là tiền miễn phí để tăng trứng tổ của bạn.

Trong khi sự thay đổi thị trường chứng khoán ngắn có thể gây hoảng loạn, đầu tư vẫn rất quan trọng đối với sự ổn định tài chính dài hạn. S & P 500 trong lịch sử đã mang lại lợi nhuận hàng năm khoảng 10% cho các nhà đầu tư, những người đã bỏ qua trong nhiều thập kỷ. Thay vì cố gắng đánh bại thị trường, hãy tập trung nhiều hơn vào chiến lược đầu tư lý tưởng của bạn. Một cố vấn robo có thể giúp đỡ.

Điều đó nói rằng, nếu bạn sắp hết tuổi nghỉ hưu, bạn có thể muốn cân bằng lại và đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để nhiều quỹ hưu trí của bạn nằm trong các tài sản rủi ro thấp như trái phiếu.