Dự đoán thế chấp: Những gì ảnh hưởng đến tỷ lệ trong tuần 17-23 tháng 2

Khi thị trường tài chính đang bị xáo trộn bởi các tác động bấp bênh của thuế quan của chính quyền Trump và các chính sách tài chính khác, lãi suất thế chấp tiếp tục vượt qua cơn bão, giữ gần 7%.

Hầu hết các dự báo kinh tế kêu gọi giảm dần lãi suất thế chấp trong năm nay, nhưng người mua nhà không nên mong đợi điều kỳ diệu. Fannie Mae dự kiến ​​tỷ lệ thế chấp cố định trung bình 30 năm vẫn còn trên 6,5% trong hầu hết các năm.

Dự đoán về tỷ lệ thế chấp thấp hơn một chút vào cuối năm 2025 dựa trên kỳ vọng về lạm phát mát mẻ, thị trường lao động yếu hơn và cắt giảm tỷ lệ của Cục Dự trữ Liên bang. Tuy nhiên, không ai trong số này dường như sắp xảy ra.

Tuần trước, chỉ số giá tiêu dùng tháng 1 cho thấy lạm phát tăng 3% trong 12 tháng qua, tránh xa mục tiêu 2% của Fed. Nếu ngân hàng trung ương tiếp tục cắt lãi suất, thì không có khả năng cho đến mùa hè hoặc giảm.

Hơn nữa, triển vọng của các cuộc chiến thương mại, trục xuất hàng loạt và sự không chắc chắn về thuế hụt thuế liên bang trong thị trường trái phiếu, nơi lãi suất thế chấp bị ràng buộc chặt chẽ. Tỷ lệ thế chấp cố định 30 năm (thời hạn cho vay mua nhà phổ biến nhất) được đánh giá cao so với ghi chú của Kho bạc 10 năm, do đó lợi suất trái phiếu cao hơn chuyển sang tỷ lệ thế chấp cao hơn.

Các chuyên gia cảnh báo rằng mối đe dọa thuế quan đang diễn ra cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng chi trả nhà ở bằng cách gây áp lực lên giá vay và chi phí của vật liệu xây dựng, như gỗ, được sử dụng để xây dựng nhà mới.

Thị trường nhà ở không thể chấp nhận được là do sự kết hợp của lãi suất thế chấp cao, tình trạng thiếu nhà ở lâu dài, giá nhà đắt tiền và mất sức mua do lạm phát.

Tỷ lệ thế chấp sẽ đi đâu vào tháng Hai?

Ngoài biến động hàng ngày, lãi suất thế chấp dự kiến ​​sẽ ở lại gần 7% trong một thời gian. Những tỷ lệ đó có vẻ cao so với tỷ lệ 2% của thời đại đại dịch, nhưng các chuyên gia cho rằng tỷ lệ đáy đá là không thể xảy ra nếu không có suy thoái kinh tế nghiêm trọng. Kể từ những năm 1970, tỷ lệ trung bình cho khoản thế chấp cố định 30 năm là khoảng 7%.

Dưới đây là một số yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp ngày hôm nay:

Chính sách kinh tế của Trump: Việc cắt giảm thuế và thuế quan tiềm năng của Tổng thống Donald Trump vẫn là một thẻ hoang dã cho lãi suất thế chấp. Các chuyên gia nói rằng những động thái như vậy có thể kích thích nhu cầu, tăng thâm hụt và tăng tốc lạm phát. Tỷ lệ thế chấp rất nhạy cảm với chính sách tài khóa và tăng trưởng kinh tế.

Cắt giảm lãi suất cho ăn: Mặc dù ngân hàng trung ương không trực tiếp đặt lãi suất cho vay mua nhà, lãi suất thế chấp bị ảnh hưởng gián tiếp bởi các quyết định chính sách của Fed. Nếu dữ liệu đến cho thấy lạm phát cao hơn và thị trường lao động mạnh mẽ, Fed sẽ trì hoãn việc giảm lãi suất trong tương lai trong năm nay, điều này sẽ giữ mức giá cho vay mua nhà cao.

Lợi tức Kho bạc 10 năm: Tỷ lệ thế chấp cố định trung bình 30 năm theo dõi gần lợi suất trái phiếu, cụ thể là lợi suất kho bạc 10 năm. Nếu lạm phát và dữ liệu lao động tiếp tục mạnh, lợi suất trái phiếu và lãi suất thế chấp sẽ tăng lên. Điều ngược lại sẽ xảy ra nếu thất nghiệp tăng hoặc lạm phát nguội đi và Fed tiếp tục tỷ lệ cắt giảm.

Kỳ vọng của nhà đầu tư: Các nhà đầu tư trái phiếu hành động trong dự đoán những gì họ tin rằng sẽ xảy ra trong nền kinh tế. Triển vọng của Fed về chính sách tiền tệ trong tương lai xác định chiến lược giao dịch nhà đầu tư và đánh giá rủi ro, đó là lý do tại sao lãi suất thế chấp thường tăng hoặc giảm trước khi lãi suất được điều chỉnh.

Tình huống địa chính trị: Tỷ lệ thế chấp bị ảnh hưởng bởi các sự kiện địa chính trị, bao gồm các cuộc xung đột và bầu cử quân sự. Sự bất ổn chính trị có thể dẫn đến sự không chắc chắn về kinh tế, có thể dẫn đến sự biến động hơn với lợi suất trái phiếu và lãi suất thế chấp.

Mẹo chuyên môn cho người mua nhà

Không bao giờ là một ý tưởng tốt để vội vàng mua một ngôi nhà mà không biết những gì bạn có thể đủ khả năng, vì vậy hãy thiết lập một ngân sách mua nhà rõ ràng. Đây là những gì các chuyên gia đề xuất trước khi mua nhà:

Xây dựng điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn sẽ giúp xác định xem bạn có đủ điều kiện cho một khoản thế chấp và với lãi suất nào không. Điểm tín dụng từ 740 trở lên sẽ giúp bạn đủ điều kiện đạt mức thấp hơn.

Tiết kiệm cho một khoản thanh toán lớn hơn. Khoản thanh toán lớn hơn cho phép bạn thực hiện một khoản thế chấp nhỏ hơn và nhận được lãi suất thấp hơn từ người cho vay của bạn. Nếu bạn có đủ khả năng, một khoản thanh toán giảm ít nhất 20% cũng sẽ loại bỏ bảo hiểm thế chấp tư nhân.

Mua sắm cho người cho vay thế chấp. So sánh các ưu đãi cho vay từ nhiều người cho vay thế chấp có thể giúp bạn đàm phán một mức giá tốt hơn. Các chuyên gia khuyên bạn nên nhận ít nhất hai đến ba ước tính cho vay từ những người cho vay khác nhau.

💰 Xem xét việc thuê. Chọn tiền thuê nhà hoặc mua nhà không chỉ so sánh tiền thuê hàng tháng với khoản thanh toán thế chấp. Cho thuê cung cấp sự linh hoạt và chi phí trả trước thấp hơn, nhưng mua cho phép bạn xây dựng sự giàu có và có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với chi phí nhà ở của bạn.

Xem xét các điểm thế chấp. Bạn có thể nhận được tỷ lệ thế chấp thấp hơn bằng cách mua điểm thế chấp, với mỗi điểm có giá 1% tổng số tiền cho vay. Một điểm thế chấp tương đương với mức giảm 0,25% trong tỷ lệ thế chấp của bạn.

Thêm về thị trường nhà ở ngày nay