Review sản phẩm
Cơ hội kiếm tiền hấp dẫn với lãi suất CD cao – Đừng bỏ lỡ!
Th8
Cơ hội kiếm tiền hấp dẫn với lãi suất CD cao – Đừng bỏ lỡ!
Thị trường tài chính hiện nay đang chứng kiến sự gia tăng đáng kể về lãi suất của chứng chỉ tiền gửi (CD). Đây là một cơ hội hấp dẫn cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm một kênh đầu tư an toàn và sinh lợi cao. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết những lợi ích, rủi ro, và những yếu tố cần cân nhắc khi đầu tư vào CD với lãi suất cao.
Lợi ích của việc đầu tư vào CD lãi suất cao:
- Lãi suất hấp dẫn: Điểm thu hút lớn nhất của CD lãi suất cao chính là tiềm năng sinh lợi cao hơn so với các sản phẩm tiết kiệm truyền thống. Lãi suất được cố định trong suốt thời hạn của hợp đồng, mang lại sự chắc chắn về thu nhập cho nhà đầu tư.
- An toàn và ổn định: CD được xem là một hình thức đầu tư tương đối an toàn. Tiền của bạn được bảo đảm bởi các tổ chức tài chính, giảm thiểu rủi ro mất vốn. Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh thị trường chứng khoán biến động mạnh.
- Dễ dàng tiếp cận: Việc mở một tài khoản CD thường khá đơn giản và nhanh chóng, hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính đều cung cấp sản phẩm này.
- Tính thanh khoản (tùy thuộc vào loại CD): Mặc dù CD thường có thời hạn cố định, một số loại CD cho phép rút tiền trước hạn, tuy nhiên có thể bị phạt một khoản phí nhất định.
Rủi ro cần lưu ý:
- Rủi ro lạm phát: Nếu lãi suất CD không theo kịp tốc độ lạm phát, giá trị thực của khoản đầu tư có thể bị giảm sút.
- Rủi ro mất khả năng thanh toán của ngân hàng: Mặc dù rủi ro này tương đối thấp, nhưng vẫn tồn tại khả năng ngân hàng phát hành CD gặp khó khăn về tài chính và không thể trả lãi hoặc gốc cho nhà đầu tư. Việc lựa chọn các ngân hàng uy tín và có năng lực tài chính vững mạnh là rất quan trọng.
- Rủi ro lãi suất: Nếu bạn cần rút tiền trước hạn, bạn có thể bị mất một phần lãi suất.
- Thiếu tính linh hoạt: Tiền của bạn sẽ bị “khóa” trong suốt thời hạn của hợp đồng CD. Vì vậy, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng thời hạn đầu tư phù hợp với kế hoạch tài chính của mình.
Yếu tố cần cân nhắc trước khi đầu tư:
- Thời hạn CD: Thời hạn càng dài, lãi suất thường càng cao, nhưng cũng đồng nghĩa với việc tiền của bạn bị “khóa” trong thời gian dài hơn.
- Lãi suất: So sánh lãi suất từ các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau để tìm được mức lãi suất hấp dẫn nhất.
- Phí: Một số ngân hàng có thể thu phí mở tài khoản hoặc phí rút tiền trước hạn.
- Uy tín của ngân hàng/tổ chức tài chính: Hãy lựa chọn những ngân hàng uy tín và có năng lực tài chính vững mạnh để đảm bảo an toàn cho khoản đầu tư của mình.
Kết luận:
Đầu tư vào CD lãi suất cao có thể là một lựa chọn hấp dẫn cho những ai đang tìm kiếm một kênh đầu tư an toàn và sinh lời. Tuy nhiên, trước khi đầu tư, hãy cân nhắc kỹ lưỡng các lợi ích, rủi ro và các yếu tố cần thiết để đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn. Luôn tìm hiểu kỹ thông tin và tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính nếu cần thiết.
#lãisuấtcao #chứngchitiềngửi #CD #đầu tư #tiếtkiệm #taichinh #sinhloi #antoan #khuyếnmãi #ngân hàng #tiền #đầu tưthôngminh #kinhdoanh
Giới thiệu Best CD Rates Today – Want to Maximize Your Earnings? Score One of These High APYs While You Still Can
Các Tỉ lệ Lãi suất tiết kiệm tốt nhất ngày hôm nay – Muốn tối đa hóa thu nhập của bạn? Đạt được một trong những Tỉ lệ Lãi suất hàng đầu này trong khi bạn vẫn còn có thể.
Các sản phẩm tại Queen Mobile sẽ mang lại trải nghiệm tuyệt vời cho bạn! Đừng bỏ lỡ cơ hội đánh giá sản phẩm và mua ngay tại đây để nhận được những ưu đãi hấp dẫn. #QueenMobile #SảnPhẩmTốt #MuaNgay
Mua ngay sản phẩm tại Việt Nam:
QUEEN MOBILE chuyên cung cấp điện thoại Iphone, máy tính bảng Ipad, đồng hồ Smartwatch và các phụ kiện APPLE và các giải pháp điện tử và nhà thông minh. Queen Mobile rất hân hạnh được phục vụ quý khách….
Mua #Điện_thoại #iphone #ipad #macbook #samsung #xiaomi #poco #oppo #snapdragon giá tốt, hãy ghé [𝑸𝑼𝑬𝑬𝑵 𝑴𝑶𝑩𝑰𝑳𝑬]
✿ 149 Hòa Bình, phường Hiệp Tân, quận Tân Phú, TP HCM
✿ 402B, Hai Bà Trưng, P Tân Định, Q 1, HCM
✿ 287 đường 3/2 P 10, Q 10, HCM
Hotline (miễn phí) 19003190
Thu cũ đổi mới
Rẻ hơn hoàn tiền
Góp 0%
Thời gian làm việc: 9h – 21h.
KẾT LUẬN
Ở ngày hôm nay, cơ hội đầu tư vào CD với lãi suất cao không nhiều nhưng vẫn còn. Để tối đa hóa thu nhập của bạn, hãy chọn một trong những lãi suất APY cao này ngay bây giờ. Đừng bỏ lỡ cơ hội này!
<figure><img class="single-article__featured-image lazyload" src="https://im.tonghopdeal.net/pic.php?q=image/gif;base64,R0lGODlhAQABAAAAACH5BAEKAAEALAAAAAABAAEAAAICTAEAOw==" data-src="https://im.tonghopdeal.net/pic.php?q=https://www.cnet.com/personal-finance/assets/uploads/resize/89b2baf5faab48cd9e8e2587d42b3aa8c0479265/m1/2024/04/GettyImages-1443365045-300x200.jpg?crop=16:9,https://www.cnet.com/smart&width=370&auto=webp" width="700" height="440" loading="lazy" alt="" /></figure><figcaption class="u-margin-top-12">May Lim/500px/Getty Images
</figcaption>
Key takeaways
- Today’s best CDs boast APYs up to 5.30%.
- Banks are increasingly slashing APYs across CD terms in anticipation of Fed rate cuts.
- Opening a CD today will protect your returns from rate cuts and maximize your earning potential.
Certificate of deposit rates have been wavering for months, but they’re falling faster as recession fears grow. You can still score an annual percentage yield, or APY, up to 5.30% with today’s best CDs, but time is of the essence.
Your rate is fixed when you open a CD, which means your returns stay the same regardless of future rate drops. And with rate cuts looming, the sooner you lock in a high APY, the greater your earning potential could be. Here’s where you can snag one of the best CD rates available right now.
Today’s best CD rates
Here are some of the top rates available on today’s best CDs and how much you could earn by depositing $5,000 right now:
| Term | Highest APY | Bank | Estimated earnings |
| 6 months | 5.30% | CommunityWide Federal Credit Union | $130.79 |
| 1 year | 5.15% | Bread Savings, CommunityWide Federal Credit Union, First Internet Bank of Indiana, Limelight Bank | $257.50 |
| 3 years | 4.55% | NexBank | $714.02 |
| 5 years | 4.35% | First Internet Bank of Indiana | $1,186.32 |
Experts recommend comparing rates before opening a CD account to get the best APY possible. Enter your information below to get CNET’s partners’ best rate for your area.
Why banks are slashing APYs
The Fed regularly adjusts the federal funds rate to stabilize the economy. This rate determines how much it costs banks to borrow and lend money to each other, so banks tend to follow the Fed’s lead.
When the Fed started raising rates in March 2022 to fight rampant inflation, APYs on CDs skyrocketed. As inflation began showing signs of cooling, the Fed held rates steady eight times starting in September 2023, and APYs largely held steady, too. In recent months, APYs have wavered as banks anticipated a rate cut, which Fed Chair Jerome Powell said “could be on the table at the September meeting.” But following a dismal July labor report, some economists are calling for the Fed to make an emergency interest rate cut sooner, and we’re starting to see APY cuts accelerate
Here’s where CD rates stand compared to last week:
| Term | CNET average APY | Weekly change* | Average rate | |
| 6 months | 4.58% | No change | 1.81% | |
| 1 year | 4.72% | -3.48% | 1.85% | |
| 3 years | 3.99% | -2.20% | 1.44% | |
| 5 years | 3.86% | -2.03% | 1.43% |
*Weekly percentage increase/decrease from Aug. 5, 2024, to Aug. 12, 2024.
The sooner you lock in a high APY, the greater your earning potential could be — especially if you’re looking for a short-term CD.
“Rate cuts in September will affect the shortest-term CD rates right away,” said Noah Damsky, CFA, Principal of Marina Wealth Advisors. “So if you have a need to lock cash up for three to 12 months, that’s where you want to act as quickly as possible.”
In general, short-term CD rates are higher than long-term ones right now. That said, rates are dropping across terms, so any rate you get today is likely to be the best rate you’ll find for that term for a while.
“Currently, CD rates are holding up fairly well, though shorter maturities offer slightly higher yields,” said Faron Daugs, CFP, founder and CEO at Harrison Wallace Financial Group. “This aligns with the expectation that rates will decline over the next year and a half. The key is to match the maturity of your CDs with your potential need for funds. If stability is your priority, it might be wise to lock in a slightly lower rate for a longer period.”
<button class="c-newsletter__button" type="submit">Subscribe</button>
<p class="c-newsletter__terms-privacy">By signing up, you will receive newsletters and promotional content and agree to our Terms of Use and acknowledge the data practices in our Privacy Policy. You may unsubscribe at any time.</p>
<p class="c-newsletter__description">Here’s all of the excitement headed to your inbox.</p>
How to find the best CD for you
A competitive APY is important, but there are other things you should consider when comparing CDs to get the best product for your needs:
- When you’ll need your money: Early withdrawal penalties can eat into your interest earnings. So, be sure to choose a term that fits your savings timeline. Alternatively, you can select a no-penalty CD, although the APY may not be as high as you’d get with a traditional CD of the same term.
- Minimum deposit requirement: Some CDs require a minimum amount to open an account — typically, $500 to $1,000. Others do not. How much money you have to set aside can help you narrow down your options.
- Fees: Maintenance and other fees can eat into your earnings. Many online banks don’t charge fees because they have lower overhead costs than banks with physical branches. Still, read the fine print for any account you’re evaluating.
- Federal deposit insurance: Make sure any bank or credit union you’re considering is an FDIC or NCUA member so your money is protected if the bank fails.
- Customer ratings and reviews: Visit sites like Trustpilot to see what customers are saying about the bank. You want a bank that’s responsive, professional and easy to work with.
Methodology
CNET reviews CD rates based on the latest APY information from issuer websites. We evaluated CD rates from more than 50 banks, credit unions and financial companies. We evaluate CDs based on APYs, product offerings, accessibility and customer service.
The current banks included in CNET’s weekly CD averages are: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
Recommended Articles
Best CD Rates for August 2024
<h3 class="articles-card__title">Best CD Rates for August 2024</h3>
Get Today’s Highest APY With These 6-Month CDs
<h3 class="articles-card__title">Get Today’s Highest APY With These 6-Month CDs</h3>
If You Deposit $2,000 Into This CD Right Now, You’d Earn About $100 in a Year
<h3 class="articles-card__title">If You Deposit $2,000 Into This CD Right Now, You’d Earn About $100 in a Year</h3>
Best No-Penalty CD Rates for August 2024
<h3 class="articles-card__title">Best No-Penalty CD Rates for August 2024</h3>
The Magic of Compound Interest Is Helping Double My Savings in One Year
<h3 class="articles-card__title">The Magic of Compound Interest Is Helping Double My Savings in One Year</h3>
‘The Economy Isn’t Falling Off a Cliff.’ These 4 Expert Steps Can Help You Prepare if You’re Worried
<h3 class="articles-card__title">‘The Economy Isn’t Falling Off a Cliff.’ These 4 Expert Steps Can Help You Prepare if You’re Worried</h3>
<img src="https://im.tonghopdeal.net/pic.php?q=https://source.unsplash.com/random/1280x720/?phone& 1723472020">
Khám phá thêm từ Phụ Kiện Đỉnh
Đăng ký để nhận các bài đăng mới nhất được gửi đến email của bạn.
