Có an toàn khi sử dụng một ứng dụng ngân hàng? Vâng, nếu bạn ghi nhớ điều này

Một ứng dụng ngân hàng di động giúp bạn dễ dàng quản lý tiền của bạn từ mọi nơi, mọi lúc. Nhưng bạn có thể đặt thông tin tài chính của mình gặp rủi ro để đổi lấy sự thuận tiện.

Các ứng dụng ngân hàng di động sử dụng nhiều tính năng bảo mật để giữ dữ liệu của bạn an toàn. Điều đó nói rằng, bạn cũng phải thực hiện các bước để bảo vệ thông tin của bạn. Đây là những gì bạn cần biết để giữ tiền của bạn an toàn khỏi tội phạm mạng, tin tặc và kẻ lừa đảo khi sử dụng ứng dụng ngân hàng của bạn.

Thỏa thuận phần mềm thuế trong tuần

Các giao dịch được lựa chọn bởi nhóm thương mại nhóm CNET và có thể không liên quan đến bài viết này.

Đọc thêm: Cảnh giác với những trò gian lận ngân hàng thông thường này

Ứng dụng ngân hàng có an toàn không?

Ứng dụng ngân hàng nói chung là những cách an toàn để quản lý tiền của bạn. Các công cụ di động có một loạt các tính năng bảo mật tích hợp để đưa hàng rào xung quanh thông tin của bạn khó khăn để tin tặc mở rộng quy mô.

Các tính năng an toàn không giới hạn ở các ngân hàng lớn nhất với các nguồn lực để đầu tư vào công nghệ mới nhất và lớn nhất. Ngay cả một số công đoàn tín dụng nhỏ hơn và các ngân hàng cộng đồng cũng sử dụng các công cụ như xác thực sinh trắc học – sử dụng các đặc điểm vật lý như dấu vân tay hoặc khuôn mặt của bạn – để giới hạn quyền truy cập tài khoản của bạn cho người duy nhất có thể vào: bạn.

Nhiều ngân hàng cũng sử dụng xác thực đa yếu tố, yêu cầu hình thức nhận dạng thứ hai, chẳng hạn như tin nhắn văn bản được gửi đến điện thoại của bạn, để chứng minh rằng bạn đang cố gắng truy cập vào tài khoản.

Nhiều ngân hàng cũng sử dụng mã hóa từ đầu đến cuối, điều này ngăn bất kỳ ai nhìn thấy thông tin của bạn trong khi nó được truyền đi.

Làm thế nào tin tặc có thể truy cập vào thông tin ngân hàng của bạn

Bất kể các tính năng an toàn này, có một số phương pháp, các tác nhân xấu sử dụng để cố gắng có được thông tin cá nhân hoặc tài chính của bạn.

• Vi phạm dữ liệu: Mặc dù các ngân hàng không tạo ra nhiều tiêu đề cho các vi phạm dữ liệu lớn như các nhà bán lẻ, nhưng chúng vẫn xảy ra. Ví dụ, vi phạm dữ liệu Fidelity trong tháng 10 đã xâm phạm 77.000 dữ liệu cá nhân của khách hàng. Mặc dù điều đó không liên quan trực tiếp đến trải nghiệm ứng dụng di động của họ, nhưng ý nghĩa tương tự: có thể ai đó ăn cắp tiền của bạn hoặc danh tính của bạn bằng cách nhận thông tin ngân hàng của bạn.
• Trojans ngân hàng dựa trên ứng dụng: Sau khi tải xuống, các chương trình độc hại này có thể có quyền truy cập vào thông tin ngân hàng của bạn và chúng có thể khó phát hiện. Cybercriminals có thể gửi cho bạn một văn bản hoặc email trông hợp pháp, cùng với một liên kết. Đừng nhấp vào liên kết từ bất kỳ người gửi lạ nào. Nếu bạn không thể biết nếu một thông báo là hợp pháp, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn để tìm hiểu.
• Ứng dụng ngân hàng giả: Những kẻ lừa đảo cũng tạo các ứng dụng giả trông giống như ứng dụng di động của ngân hàng của bạn để lừa bạn tải xuống và nhập thông tin đăng nhập của bạn. Khi bạn nhập thông tin của mình, những kẻ lừa đảo có quyền truy cập vào tài khoản của bạn. Bạn chỉ nên tải xuống một ứng dụng ngân hàng từ trang web của ngân hàng của bạn để đảm bảo đó là chính xác.
• Mạng Wi-Fi không được bảo vệ: Nếu bạn đang sử dụng Wi-Fi miễn phí tại một quán cà phê, sân bay hoặc bất kỳ địa điểm công cộng nào khác, bạn đang đặt mình gặp nguy hiểm. Tin tặc có thể khai thác vào các mạng này và truy cập các thiết bị của bạn. Tránh mở ứng dụng ngân hàng di động của bạn trong khi kết nối với bất kỳ mạng nào trong số này. Bạn nên chờ đợi để xem tài khoản của mình cho đến khi bạn ở trên mạng gia đình.
• Trang web và tin nhắn lừa đảo: Những kẻ lừa đảo cũng có thể gửi cho bạn một văn bản hoặc email khiến bạn nhấp vào liên kết và nhập thẻ tín dụng hoặc thông tin ngân hàng của bạn. Trong các tin nhắn này, những kẻ lừa đảo có thể giả vờ là ngân hàng của bạn hoặc ai đó bạn biết yêu cầu thanh toán cho một hóa đơn chưa thanh toán. Như với Trojans ngân hàng, hãy đối xử với những tin nhắn này với sự nghi ngờ và liên hệ với ngân hàng của bạn để xác minh xem chúng có hợp pháp không.

Cách giữ dữ liệu của bạn an toàn khi sử dụng ứng dụng ngân hàng

Các ngân hàng đầu tư vào các nâng cấp để thường xuyên xác định các lỗ hổng trong các ứng dụng của họ, nhưng giữ cho dữ liệu ngân hàng di động của bạn an toàn không chỉ phụ thuộc vào chúng. Bạn có thể giúp bảo vệ thông tin của bạn bằng cách làm theo các mẹo này.

Tạo mật khẩu mạnh mẽ và độc đáo

Nghiên cứu từ tất cả các cookie cho thấy 84% số người được hỏi đã sử dụng “thực hành mật khẩu không an toàn”. Không, “1234” không phải là mật khẩu mạnh, cũng không phải là họ của bạn hoặc bất kỳ từ nào dễ nhận dạng khác. Mật khẩu của bạn phải phức tạp – lý tưởng nhất là sự kết hợp của chữ hoa và chữ thường, số và ký tự đặc biệt.

Ngoài ra, hãy chắc chắn tạo mật khẩu khác nhau cho các tài khoản khác nhau. Bằng cách này, nếu mật khẩu của bạn cho một tài khoản rơi vào tay sai, những kẻ lừa đảo không thể sử dụng nó để vào tài khoản ngân hàng của bạn. Mặc dù điều đó có vẻ như nhiều thông tin hơn để tung hứng, bạn có thể sử dụng trình quản lý mật khẩu để giữ cho nó được tổ chức.

Bảo vệ thông tin đăng nhập của bạn

Mật khẩu mạnh chỉ hữu ích nếu bạn không chia sẻ nó với bất kỳ ai. Đây là một lĩnh vực khác mà người quản lý mật khẩu có thể giúp đỡ. Nó có thể giúp bạn phát triển mật khẩu mạnh và mã hóa chúng trên điện thoại của bạn, cùng với bất kỳ thiết bị nào khác, chẳng hạn như máy tính và máy tính bảng của bạn.

Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng bạn đăng xuất khỏi một ứng dụng ngân hàng khi bạn sử dụng xong. Nhiều ứng dụng ngân hàng có tính năng đăng xuất tự động kích hoạt sau vài phút không hoạt động.

Thiết lập xác thực đa yếu tố

Xác thực đa yếu tố là tương đương kỹ thuật số của việc trình bày nhiều hình thức ID trực tiếp. Ví dụ, khi bạn cung cấp cả hộ chiếu và hóa đơn tiện ích, một công ty có thể cảm thấy an toàn hơn rằng đó thực sự là bạn so với khi bạn chỉ hiển thị một hình thức ID.

Nhiều ngân hàng lớn cho phép bạn kích hoạt xác thực hai yếu tố, có thể củng cố khả năng phòng thủ của bạn trước những kẻ lừa đảo. Ví dụ: bạn có thể nhập thông tin của mình để đăng nhập vào ứng dụng của mình và sau đó nhận tin nhắn văn bản có mã một lần để xác minh danh tính của bạn. Nó không phải là hoàn hảo, vì có những tên tội phạm xảo quyệt, những người tìm ra cách để làm việc xung quanh xác thực đa yếu tố, nhưng nó đáng để thêm bước.

Giữ cho ứng dụng của bạn được cập nhật

Ngân hàng của bạn giữ cho dữ liệu di động của bạn an toàn bằng cách giám sát các mối đe dọa mạng mới và hiện tại và phát hành các bản cập nhật phần mềm để tăng cường các biện pháp bảo mật của ứng dụng. Để bảo vệ bản thân bằng các biện pháp này, hãy đảm bảo điện thoại của bạn có phiên bản phần mềm mới nhất được cài đặt cho ứng dụng ngân hàng của bạn. Bạn có thể làm điều này bằng cách cập nhật thủ công ứng dụng của mình thông qua cài đặt của App Store hoặc cho phép các bản cập nhật tự động.

Đừng sử dụng Wi-Fi công cộng

Wi-Fi miễn phí có thể phải trả giá: tăng khả năng ai đó trên cùng một mạng quản lý để hack vào thiết bị của bạn. Không bao giờ tiến hành các hoạt động ngân hàng trên Wi-Fi công cộng. .

Đừng nhấp vào các liên kết đáng ngờ

Hầu hết mọi người cảm thấy tự tin rằng họ có thể tránh các vụ lừa đảo email. Rốt cuộc, câu chuyện về hoàng tử Nigeria, người sẽ trả cho bạn rất nhiều tiền để giúp anh ta có thể đã xuất hiện kể từ khi bạn bắt đầu gửi email.

Tuy nhiên, những kẻ lừa đảo ngày càng sáng tạo với việc khuyến khích bạn nhấp vào liên kết cho phép họ truy cập thông tin của bạn hoặc tải xuống phần mềm độc hại lên thiết bị di động của bạn. Bây giờ nhiều người sử dụng Smishing, gửi các liên kết đó đến điện thoại di động của bạn làm tin nhắn văn bản. Xem xét kỹ lưỡng mọi tin nhắn đến trên điện thoại của bạn và nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về tính xác thực của nó, đừng nhấp vào nó.

Giám sát tài khoản ngân hàng và báo cáo tín dụng của bạn

Cho dù bạn có cảnh giác như thế nào trong việc giữ an toàn cho dữ liệu của mình, có những tên tội phạm tinh vi trực tuyến có thể tìm cách vào tài khoản tài chính của bạn.

Thật thông minh khi theo dõi chặt chẽ các tài khoản ngân hàng của bạn để theo dõi mọi giao dịch không quen thuộc. Trong một số trường hợp, tin tặc thực hiện một khoản phí nhỏ – ví dụ chỉ một vài đô la – để xem bạn có phát hiện ra nó trước khi chúng gây sát thương lớn hơn đáng kể hay không. Xem lại lịch sử giao dịch của bạn thường xuyên cho bất kỳ hoạt động đáng ngờ.

Ngoài ra, kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên. Nó có thể giúp bạn phát hiện gian lận tiềm năng không bao giờ xuất hiện trong ứng dụng ngân hàng của bạn. Nếu ai đó quản lý để mở tài khoản ngân hàng với tên và số an sinh xã hội của bạn, đây là cách bạn có thể tìm hiểu về gian lận và làm việc để sửa chữa thiệt hại.

Ứng dụng ngân hàng có thể làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn nhiều bằng cách bỏ tất cả số tiền của bạn vào túi – theo nghĩa đen. Với một ứng dụng, bạn có thể dễ dàng chuyển tiền, giám sát hoạt động tài khoản, séc tiền gửi và gửi thanh toán cho bạn bè mà không bao giờ phải truy cập chi nhánh hoặc ATM. Ngoài sự thuận tiện đó, các ứng dụng này mang lại lợi ích thậm chí còn thiết yếu hơn: bảo mật.

Miễn là bạn đang thực hiện các bước để bảo vệ dữ liệu của mình-chẳng hạn như tránh Wi-Fi công khai và cho phép xác thực đa yếu tố-sử dụng ứng dụng ngân hàng để quản lý tiền của bạn là an toàn.

Câu hỏi thường gặp về bảo mật ứng dụng ngân hàng

Ứng dụng ngân hàng có an toàn hơn ngân hàng internet không?

Các ứng dụng ngân hàng có thể an toàn hơn một cổng thông tin ngân hàng trực tuyến do các tùy chọn đăng nhập hỗ trợ sinh trắc học cho điện thoại của bạn và chính ứng dụng của bạn. Khuôn mặt, dấu vân tay và điện thoại của bạn khó hack hơn nhiều so với tên người dùng và mật khẩu của bạn.

Làm thế nào để tôi biết nếu ứng dụng ngân hàng của tôi an toàn?

Các bước cơ bản nhất để đảm bảo ứng dụng ngân hàng của bạn được bảo mật bao gồm tải xuống ứng dụng trực tiếp từ một cửa hàng ứng dụng chính thức và cho phép xác thực đa yếu tố. Nếu bạn lo lắng về điều đó, hãy yên tâm rằng ngân hàng của bạn có mọi động lực để làm cho ứng dụng của nó an toàn nhất có thể. Một lỗi an toàn có thể làm cho toàn bộ cơ sở khách hàng của họ đặt câu hỏi về khả năng bảo vệ dữ liệu của nó, vì vậy các ngân hàng làm việc rất chăm chỉ để giữ cho ứng dụng của họ được cập nhật.

Những nhược điểm của các ứng dụng ngân hàng là gì?

Ứng dụng ngân hàng không thể làm mọi thứ. Ví dụ, nếu bạn gặp sự cố với một khoản tiền gửi kiểm tra di động, bạn có thể không thể giải quyết được thông qua điện thoại của mình. Ngoài ra, nếu bạn thấy mình ở một vị trí có kết nối hạn chế, bạn có thể phải đối mặt với một số vấn đề lớn hoàn thành bất cứ điều gì với ứng dụng của bạn.

Và cuối cùng, trong khi các ứng dụng ngân hàng an toàn, điện thoại của bạn không miễn dịch 100% với sự nguy hiểm của những kẻ lừa đảo trực tuyến. Nếu bạn nhấp vào liên kết sai và lây nhiễm cho điện thoại của bạn với phần mềm độc hại, thông tin ứng dụng ngân hàng của bạn có thể gặp rủi ro.