Chủ sở hữu CD: Đây là những gì bạn cần biết về thuế

Phần mềm thuế của chúng tôi chọn

Xem tại Ứng dụng Cash

Một tùy chọn miễn phí tuyệt vời cho những người quay phim tự tin

Thuế ứng dụng tiền mặt

Xem tại Taxslayer

Dịch vụ nộp thuế tốt nhất cho người làm việc tự do, nhân viên biểu diễn và chủ sở hữu duy nhất

TAXSLAYER

Một trong những đặc quyền hàng đầu của giấy chứng nhận tiền gửi được đảm bảo lợi nhuận. Khi bạn mở CD, bạn sẽ biết chính xác bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền vì tỷ lệ của bạn được cố định cho thuật ngữ này. Nhưng không phải tất cả sự quan tâm đó là của bạn để giữ.

Chính phủ xem bất kỳ lãi suất nào tích lũy đối với CD, tiết kiệm và các khoản tiền gửi khác là thu nhập chịu thuế, điều đó có nghĩa là bạn phải báo cáo và trả cho chính phủ cổ phần của mình. Nếu bạn có một đĩa CD kiếm được tiền lãi trong năm tính thuế, thì đây là những gì bạn cần biết.

Thỏa thuận phần mềm thuế trong tuần

Các giao dịch được lựa chọn bởi nhóm thương mại nhóm CNET và có thể không liên quan đến bài viết này.

Câu chuyện này là một phần của Thuế 2025Phạm vi bảo hiểm của CNET về phần mềm thuế tốt nhất, các mẹo thuế và mọi thứ khác bạn cần để gửi tiền lãi và theo dõi hoàn lại tiền của bạn.

Đọc thêm: Phần mềm thuế tốt nhất năm 2025

---

CD bị đánh thuế như thế nào?

“Tiền lãi được trả cho đĩa CD của bạn sẽ bị đánh thuế là thu nhập thông thường giống như tiền lương khi bạn nộp thuế”, Lisa Greene-Lewis, một kế toán viên công chứng với Turbotax nói.

Điều đó có nghĩa là tiền lãi CD của bạn bị đánh thuế ở mức thuế thu nhập liên bang thông thường của bạn dựa trên khung thuế của bạn. Thuế suất cho năm 2024 dao động từ 10% đến 37% và phụ thuộc vào thu nhập và tình trạng nộp đơn của bạn, Greene-Lewis nói.

---

Khi nào bạn trả thuế cho một CD?

Nếu bạn kiếm được ít nhất 10 đô la tiền lãi từ CD trong một năm, tổ chức tài chính của bạn phải báo cáo sự quan tâm đó cho IRS. Nếu bạn đầu tư vào một đĩa CD ngắn hạn trưởng thành cùng năm, nó đã được mua, bạn sẽ phải trả thuế cho năm đó. Nếu bạn đầu tư vào một CD dài hạn trưởng thành sau 12 tháng trở lên, bạn sẽ phải trả thuế cho bất kỳ khoản tích lũy lãi nào hàng năm trên đường đi.

“Tiền lãi sẽ được báo cáo và yêu cầu thuế của bạn trong năm nó đã được trả”, Greene-Lewis nói.

Ví dụ: giả sử bạn đã mở đĩa CD hai năm vào tháng 1 năm 2024 trưởng thành vào tháng 1 năm 2026. Khi bạn nộp tờ khai thuế năm 2024 của mình, bạn sẽ trả thuế cho tiền lãi mà bạn tích lũy trong CD cho đến cuối năm đó. Khi bạn nộp tờ khai năm 2025, bạn sẽ trả thuế cho tiền lãi kiếm được trong năm đó. Và vào năm 2026, bạn sẽ nợ thuế đối với tiền lãi tích lũy vào tháng 1 năm đó.

Bạn sẽ nhận được báo cáo Mẫu 1099-INT trong đó bạn kiếm được bao nhiêu tiền lãi mỗi năm vào ngày 31 tháng 1, Greene-Lewis nói. Nhưng “ngay cả khi bạn không nhận được một bản sao, bạn vẫn nên báo cáo tiền lãi kiếm được trên thuế của mình”, cô nói.

---

Thu nhập CD có phải chịu thuế liên bang và tiểu bang không?

Tiền lãi bạn kiếm được trên CD phải tuân theo thuế liên bang, tiểu bang và địa phương, với luật thuế khác nhau theo thẩm quyền. Trừ khi bạn sống ở một tiểu bang không có thuế thu nhập, bạn sẽ mong đợi nợ cả thuế liên bang và tiểu bang đối với lãi suất CD của bạn.

Vì khung thuế cấp nhà nước phức tạp hơn một chút so với các tầng liên bang, bạn có thể sử dụng sự cố này từ Tổ chức Thuế để ước tính tỷ lệ phần trăm thu nhập CD của bạn sẽ thuộc về chính quyền bang. Lưu ý rằng luật pháp tiểu bang về thu nhập lãi rất khác nhau. New Hampshire, ví dụ, chỉ loại bỏ thuế nhà nước đối với lãi suất và cổ tức.

Máy tính trưởng thành CD của thứ ba là một công cụ hữu ích để ước tính hóa đơn thuế liên bang và tiểu bang của bạn (chuyển đổi tính năng nâng cao để truy cập nó).

---

Làm thế nào để rút khỏi CD ảnh hưởng đến thuế của bạn?

Bạn sẽ trả thuế cho lãi suất CD của bạn bất kể bạn có rút tiền hay không.

Ví dụ: giả sử bạn mở CD năm năm ngay bây giờ và dự định sẽ không bị ảnh hưởng cho đến khi thời hạn hết. Bạn sẽ phải trả thuế cho lãi cho đến khi CD đạt đến ngày đáo hạn và bạn sẽ nhận được biểu mẫu 1099 int cho mỗi năm, CD tích lũy lãi.

Nếu bạn quyết định lấy tiền của mình trước khi CD trưởng thành, hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng sẽ đánh bạn bằng một hình phạt rút tiền sớm. Bạn có thể khấu trừ chi phí hình phạt cho thuế của bạn, giảm những gì bạn nợ.

Vì vậy, giả sử bạn đã kiếm được 70 đô la tiền lãi trong một năm dương lịch, nhưng bạn đã trả một khoản phạt rút tiền sớm 45 đô la vì bạn cần tiền trước khi thời hạn kết thúc. Bạn sẽ chỉ nợ thuế trên 35 đô la lãi.

---

Làm thế nào để bạn báo cáo lãi suất CD trên tờ khai thuế của bạn?

Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có thể sẽ gửi cho bạn một bản sao của mẫu 1099-int của bạn hoặc bạn có thể truy cập nó thông qua tài khoản trực tuyến của bạn.

Sự quan tâm bạn kiếm được sẽ có trong hộp 1 của biểu mẫu. Bạn sẽ cần nhập số đó vào phần “Lợi ích chịu thuế” của bất kỳ mẫu hoàn trả thuế nào bạn nộp với IRS. Nếu bạn kiếm được hơn 1.500 đô la tiền lãi và cổ tức giữa CD và các khoản đầu tư khác, bạn sẽ cần nộp Lịch trình B.

---

Sẵn sàng để nộp bản trả lại của bạn? Kiểm tra các đối tác thuế của CNET.

Bạn có thể trì hoãn việc nộp thuế đối với lãi suất CD không?

Bạn không thể tránh báo cáo lãi suất CD trên tờ khai thuế của mình, nhưng bạn có thể trì hoãn nghĩa vụ thanh toán của mình.

“Bạn có khả năng thấp hơn hoặc tránh nộp thuế cho lãi suất CD bằng cách mua CD trong tài khoản được ưu đãi thuế như IRA hoặc 401 (k)”, Greene-Lewis nói. Bằng cách đặt CD của bạn vào một trong những tài khoản được giảm thuế này, bạn sẽ không trả thuế cho tiền lãi cho đến khi bạn rút tiền trong khi nghỉ hưu, cô nói.

Ưu điểm là bạn có thể ở trong một khung thuế thấp hơn đáng kể khi bạn nghỉ hưu. Nhược điểm là thu nhập lãi của bạn từ CD có thể sẽ thấp hơn nhiều so với bạn nhận được từ các khoản đầu tư rủi ro hơn trên thị trường chứng khoán. Vì vậy, trong khi bạn có thể thu hẹp hóa đơn thuế của mình với phương pháp này, bạn có thể giới hạn quỹ hưu trí tổng thể của mình.

---

Điểm mấu chốt

Giấy chứng nhận tiền gửi có thể là một phần có giá trị trong chiến lược tiết kiệm của bạn, nhưng khi bạn tính toán thu nhập lãi của mình, đừng quên rằng chính phủ sẽ muốn chia sẻ.

Báo cáo thuế có nhiều sắc thái: các khoản khấu trừ tiêu chuẩn so với được chia thành từng khoản, đóng góp từ thiện, khấu trừ lãi suất thế chấp và nhiều hơn nữa. Có thể có giá trị để thuê một chuyên gia thuế để đảm bảo bạn làm theo các hướng dẫn phù hợp và giảm thiểu căng thẳng của bạn.