CFPB có bị loại bỏ không? Điều đó có ý nghĩa gì với bạn?

Có vẻ như một cơ quan giám sát của chính phủ có thể đã được đưa vào một chuỗi, và một số chuyên gia lo lắng điều này có thể có ý nghĩa gì đối với các biện pháp bảo vệ tài chính.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, một cơ quan chính phủ giám sát các dịch vụ và sản phẩm tài chính tiêu dùng, đã được lệnh ngăn chặn tất cả các hoạt động liên quan đến công việc. Giám đốc diễn xuất mới được bổ nhiệm, Russell Vake, đã cắt đứt tài trợ của cơ quan và gửi email vào cuối tuần này nói với các nhân viên không đưa ra bất kỳ quy tắc mới nào và chấm dứt tất cả các cuộc điều tra.

Trang chủ của trang web tại ConsumerFinance.gov đã hiển thị thông báo lỗi 404. Sự hiện diện của cơ quan trên phương tiện truyền thông xã hội đã bị xóa sau khi Bộ Chính phủ, dẫn đầu là tỷ phú Elon Musk, đã có quyền truy cập vào các hệ thống CFPB.

Trong quá khứ, Tổng thống Donald Trump đã chỉ trích công khai CFPB và tìm cách hạn chế quyền lực của cơ quan trong nhiệm kỳ đầu tiên.

Cục ban đầu được tạo ra sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 với sứ mệnh “thực thi luật tài chính tiêu dùng liên bang và bảo vệ người tiêu dùng”. Kể từ tháng 12 năm 2024, CFPB báo cáo đã thu hồi được tới 21 tỷ đô la tiền bồi thường, hủy nợ và các hình thức cứu trợ khác cho người tiêu dùng Mỹ.

Thượng nghị sĩ Dân chủ Elizabeth Warren, một trong những người sáng lập CFPB, đã cảnh báo trong một thông cáo báo chí rằng vì cơ quan này được tạo ra bởi một hành động của Quốc hội, chính quyền Trump không thể loại bỏ nó một cách hợp pháp.

Nhưng với tài trợ bị bóp nghẹt và các nhân viên không được phép làm việc, CFPB về cơ bản bị dỡ bỏ. Điều đó có nghĩa là gì đối với người tiêu dùng?

“Trong ngắn hạn, CFPB có cơ chế gửi khiếu nại về các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính và các công ty thường sẽ trả lời trong 15 ngày”, Jason Steele, thẻ tài chính tín dụng và chuyên gia tài chính cá nhân nói. “Nhưng bây giờ không rõ liệu cơ chế này có còn hoạt động hay không. Về lâu dài, cũng không rõ các công ty sẽ phản ứng như thế nào mà không cần giám sát hay giám sát.”

Chúng tôi sẽ phá vỡ cách việc tháo dỡ của Cục có thể ảnh hưởng đến bạn và tài chính của bạn.

Tại sao CFPB tồn tại?

CFPB ra mắt vào năm 2011 với tư cách là một cơ quan thực thi và giám sát tài chính độc lập. Được ủy quyền bởi Đạo luật Cải cách và Bảo vệ Người tiêu dùng của Dodd, FLANK, Quốc hội đã thành lập Cục Độc lập để giải quyết các thất bại về quy định tài chính bị đổ lỗi cho cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn và suy thoái kinh tế lớn sau năm 2008.

Ngoài việc giám sát việc tuân thủ các quy định tài chính, CFPB điều tra các khiếu nại của người tiêu dùng đối với các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính không công bằng hoặc lừa đảo và cung cấp giáo dục và tài nguyên tài chính đối mặt công.

Trong suốt lịch sử 14 năm với tư cách là một cơ quan độc lập, CFPB thường rút ra sự tham gia của các chính trị gia Cộng hòa và ngành tài chính đã thách thức quyền thực thi của văn phòng tại tòa án. Vào tháng 6 năm 2020, Tòa án Tối cao đã phán quyết rằng tổng thống có thể loại bỏ giám đốc CFPB mà không cần nguyên nhân, nhưng cơ quan và tài trợ của nó đã được bảo vệ bởi các luật chỉ có thể bị hủy bỏ bởi chi nhánh lập pháp. Một tòa án tối cao năm 2024 phán quyết giữ nguyên tính hợp hiến của cấu trúc tài trợ của văn phòng.

Điều gì xảy ra nếu CFPB bị loại bỏ?

Ngay cả khi CFPB không thể bị loại bỏ về mặt pháp lý, việc cản trở công việc của văn phòng vẫn có thể có tác động đến người tiêu dùng dựa vào cơ quan để bảo vệ họ khỏi gian lận, lạm dụng tài chính và người cho vay săn mồi.

Rich Dubois, giám đốc điều hành của Trung tâm luật tiêu dùng quốc gia, đã tuyên bố quyết định của chính quyền Trump nhằm cản trở công việc của CFPB.

“Các công ty tài chính đã cho thấy hết lần này đến lần khác rằng họ không thể tự mình cảnh sát”, Dubois nói trong một thông cáo báo chí gần đây. Ông đã trích dẫn một số cuộc điều tra đang chờ xử lý bị ảnh hưởng bởi việc tắt máy, bao gồm một vụ kiện cáo buộc Zelle đã bỏ qua các tính năng an toàn trong dịch vụ thanh toán từ người sang người và vụ kiện chống lại Cục Tín dụng Experian về các lỗi báo cáo tín dụng.

Các quy định thư giãn đối với các ngành công nghiệp ngân hàng có thể trở nên quan trọng khi lĩnh vực này ngày càng đông đúc hơn. Mua ngay, thanh toán các ứng dụng sau này đã trở nên phổ biến, cũng như các dịch vụ thanh toán ngang hàng. Nền tảng truyền thông xã hội X, thuộc sở hữu của Musk, gần đây đã tuyên bố hợp tác với Visa để tạo ra một nền tảng thanh toán.

Trump đang nhắm mục tiêu FDIC tiếp theo?

Đã có những suy đoán rằng là một phần của chương trình nghị sự của mình để loại bỏ các quy định, Doge cũng có thể làm suy yếu hoặc tháo dỡ công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang. Một chính phủ gần đây thuê đóng băng ảnh hưởng đến việc thuê mới tại FDIC, theo báo cáo của Washington Post.

Được tạo ra sau hậu quả của cuộc Đại suy thoái để trấn an người Mỹ rằng các ngân hàng an toàn, FDIC sử dụng một nhóm tiền do ngành tài trợ để trang trải các khoản lỗ trong trường hợp thất bại của ngân hàng. Mỗi người gửi tiền cho một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng được FDIC hỗ trợ có tiền được bảo hiểm lên tới 250.000 đô la và lời hứa này được chính phủ Hoa Kỳ hỗ trợ.

“Không giống như CFPB, FDIC có quyền theo luật định riêng”, Bill Issac, cựu chủ tịch FDIC cho biết. “Nó có một ban giám đốc và tài trợ riêng từ ngành ngân hàng. Sẽ không dễ dàng nào để tháo dỡ FDIC. Và đó sẽ là một động thái khủng khiếp.”

Các chuyên gia tài chính đã cảnh báo rằng việc loại bỏ FDIC có thể gây ra sự gián đoạn rộng rãi cho ngành ngân hàng, có khả năng ảnh hưởng không chỉ đến sự tin tưởng của người tiêu dùng vào các tổ chức tài chính mà còn cả giá trị của đồng đô la Mỹ.

“Nếu FDIC bị dỡ bỏ, tất cả tiền trong các ngân hàng của chúng tôi sẽ gặp rủi ro”, Steele nói.

Tuy nhiên, các chuyên gia chỉ ra rằng hiện tại, FDIC vẫn còn, vì vậy tiền gửi ngân hàng vẫn được bảo hiểm lên tới 250.000 đô la. Nếu bạn ngân hàng với một liên minh tín dụng được bảo hiểm liên bang, tiền gửi của bạn được bao gồm bởi Cơ quan Quản lý Tín dụng Quốc gia.

Bài viết liên quan

Làm thế nào an toàn là các ứng dụng ngân hàng, thực sự?

Bảo hiểm FDIC là gì và nó hoạt động như thế nào?

Xem ra những trò gian lận ngân hàng lệch lạc này