Bạn muốn trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp bằng thẻ tín dụng? Đây là cách thực hiện

Một vài tháng trước, LaQueshia Clemons và chồng cô đang tìm cách kiếm được nhiều điểm nhất trên thẻ tín dụng của họ. Sau khi tìm hiểu kỹ, họ quyết định dùng thử Bilt Mastercard *.

Bilt Mastercard là thẻ tín dụng nhà ở độc đáo, được thiết kế để giúp bạn kiếm được phần thưởng khi trả tiền thuê nhà. Cuối năm nay, theo một lá thư gửi các thành viên trên trang web của mình, Bilt cũng sẽ cung cấp điểm cho các khoản thanh toán thế chấp. Một loại thẻ tín dụng nhà ở khác, Thẻ tín dụng ưu tiên Mesa Homeowners Visa® Signature* mới ra mắt gần đây, cũng cho phép chủ nhà tích điểm thẻ tín dụng để thanh toán thế chấp.

Clemons, một nhà trị liệu tài chính 35 tuổi tại Freedom Life Therapy có trụ sở tại Connecticut, hiện sử dụng thẻ Bilt để trả tiền thuê nhà hàng tháng, điện, điện thoại di động, phí bảo hiểm ô tô và đăng ký phát trực tuyến. Cô và chồng gửi khoảng 2.500 USD mỗi tháng vào thẻ Bilt, thu về rất nhiều điểm thưởng trong quá trình này.

Vì nhà ở là khoản chi tiêu lớn nhất đối với hầu hết các gia đình ở Mỹ nên việc sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu lớn nên các khoản chi tiêu liên tục như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp có thể hợp lý. Nhưng việc sử dụng thẻ tín dụng mua nhà có đáng để mạo hiểm không? Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn.

Có nên trả tiền nhà bằng thẻ tín dụng?

Thanh toán mọi thứ bằng thẻ tín dụng, bao gồm cả nhà ở, có thể đáng giá, nhưng nó luôn phụ thuộc vào ngân sách và cách chi tiêu của bạn. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính do mất việc gần đây hoặc có các hóa đơn y tế chưa thanh toán, bạn không muốn chi phí nhà ở của mình bị tích lũy lãi suất và khiến bạn thêm chìm trong cảnh báo đỏ.

Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy tự tin rằng mình có thể sử dụng thẻ một cách tận tâm – nghĩa là bạn có thể thanh toán số dư ngay lập tức khi đến hạn hàng tháng – sử dụng thẻ tín dụng có thể là một cách tốt để tích lũy điểm.

Ví dụ, Clemons trả hết số dư hàng tuần. Một phần của mỗi khoản tiền lương sẽ được chuyển thẳng vào thanh toán bằng thẻ tín dụng và cô ấy không bao giờ tích lũy lãi suất. Vì thẻ của cô ấy được thanh toán đầy đủ mỗi tháng nên cô ấy có thể kiếm được điểm mà không bị tính phí hoặc lệ phí APR nặng nề.

Cô nói: “Tôi có thể tích lũy đủ điểm để trừ tiền thuê nhà. Mặc dù số tiền đó có thể chỉ là thêm vài đô la mỗi tháng, nhưng số tiền tăng thêm có thể được dùng vào việc gì đó, chẳng hạn như cà phê trên đường đi làm.

Beau Wirick, cố vấn tài sản 38 tuổi của Morton Wealth có trụ sở tại California, đã sử dụng thẻ Bilt để trả tiền thuê nhà trong vài năm qua.

Wirick nói: “Nhận điểm cho thuê là một yếu tố thay đổi cuộc chơi, vì vậy tôi khuyên dùng thẻ Bilt cho mục đích đó”. Wirick nhận được giá trị quy đổi tốt nhất bằng cách chuyển điểm và đổi điểm thông qua các đối tác du lịch của Bilt, số điểm này có thể được sử dụng trên các chuyến bay, thuê ô tô, khách sạn và các hoạt động.

Tại sao bạn không nên trả tiền nhà bằng thẻ tín dụng?

Nhược điểm của việc trả tiền mua nhà bằng thẻ tín dụng là bạn sẽ mắc nhiều nợ hơn nếu bạn không có đủ tiền để trang trải số dư mỗi tháng. Việc thanh toán tiền nhà theo cách truyền thống thường an toàn hơn, tức là bằng cách chuyển tiền qua ACH từ tài khoản ngân hàng của bạn, viết séc hoặc qua lệnh chuyển tiền.

Điều quan trọng là phải kiểm tra với chủ nhà hoặc người quản lý tài sản của bạn về các khoản phí. Mặc dù thẻ Bilt và Mesa không có phí hàng năm (và thẻ Bilt không có phí giao dịch khi thanh toán tiền thuê nhà), chủ nhà của bạn có thể tính phí xử lý nếu bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Một cách để tránh điều này với Bilt là chọn BiltProtect, cho phép bạn trả tiền thuê nhà và kiếm điểm mà không cần sử dụng hạn mức tín dụng của mình. Với tính năng này, tiền sẽ được rút trực tiếp từ tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn. Nếu bạn chọn không sử dụng tính năng này, tiền thuê của bạn sẽ được tính trực tiếp vào Bilt Mastercard giống như bất kỳ khoản phí nào khác trên thẻ tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng dành riêng cho nhà ở có yêu cầu gì không?

Thẻ tín dụng chuyên thanh toán tiền nhà của bạn không có yêu cầu riêng. Để đủ điều kiện nhận Bilt Mastercard, bạn phải ít nhất 18 tuổi và là cư dân của Hoa Kỳ hoặc các lãnh thổ của Hoa Kỳ. Về mặt kỹ thuật, không có điểm tín dụng tối thiểu để được phê duyệt, nhưng nên đạt điểm từ tốt đến xuất sắc (670 đến 850).

Để kiếm điểm trên thẻ Bilt, bạn cần thực hiện ít nhất năm giao dịch trong mỗi chu kỳ thanh toán. Để đảm bảo bạn không bao giờ bỏ lỡ ngưỡng đó, hãy thử đặt thẻ Bilt làm phương pháp mặc định cho các chi phí liên tục.

Theo đại diện công ty, đối với thẻ Mesa, bất kỳ ai có thiết bị đủ điều kiện và quyền truy cập vào App Store và Google Play đều có thể trực tiếp tham gia danh sách chờ. Sau khi được mời đăng ký, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin bổ sung để đưa ra quyết định tín dụng cho đơn đăng ký của mình, tương tự như các thẻ tín dụng tiêu dùng không có bảo đảm khác.

Phần thưởng nào đi kèm với thẻ Bilt và Mesa?

Mastercard Bilt

Bilt cung cấp 1x điểm cho mỗi đô la khi thuê, lên tới 100.000 điểm một năm. Để kiếm điểm, bạn sẽ cần sử dụng thẻ ít nhất năm lần trong mỗi kỳ sao kê hàng tháng. Bạn có thể kiếm được điểm cao hơn khi chi tiêu cho du lịch và nhà hàng. Với tư cách là chủ thẻ Bilt, bạn có thể nhận được các đặc quyền tại các nhà hàng hợp tác, phòng tập thể dục và ứng dụng chia sẻ xe.

Bạn có thể chuyển điểm thông qua cổng thông tin du lịch của Bilt và tích lũy thêm điểm khi bạn đặt chuyến đi qua cổng này.

Bên cạnh việc cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán hàng tháng đúng hạn, Bilt còn có một tính năng bổ sung cho phép bạn chọn tham gia báo cáo các khoản thanh toán tiền thuê nhà của mình cho ba cơ quan tín dụng, điều này cũng có thể tăng điểm của bạn.

Thẻ tín dụng ưu tiên Mesa Homeowners Visa Signature

Hiện tại, bạn sẽ cần phải có tên trong danh sách chờ để đăng ký thẻ Mesa Visa, thẻ này có sẵn trên App Store và Google Play.

Thẻ tín dụng Mesa có các tỷ lệ phần thưởng khác nhau tùy thuộc vào giao dịch mua hàng của bạn: 1x điểm cho mỗi đô la đối với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn; 2x điểm cho các nhu yếu phẩm hàng ngày (ví dụ: hàng tạp hóa, gas); 3x điểm cho các giao dịch liên quan đến nhà ở, như các dự án tiện ích, bảo trì, trang trí và cải tạo nhà cửa; và 1x điểm cho mọi thứ khác.

Bạn cũng có thể tận dụng các đặc quyền khác, chẳng hạn như tư cách thành viên của Sam's Club và tín dụng với các đối tác có thương hiệu của Mesa, chẳng hạn như Thumbtack và Wag! Điểm kiếm được có thể được đổi thành tín dụng sao kê, thẻ quà tặng, thanh toán du lịch và thế chấp.

Có những biện pháp bảo vệ nào với Bilt hoặc Mesa?

Chia sẻ thông tin nhạy cảm với một bên khác luôn có thể gây ra rủi ro, vì vậy điều quan trọng là phải bảo mật thông tin tài khoản của bạn.

Thẻ tín dụng Bilt và Mesa đi kèm với tiêu chuẩn bảo vệ không chịu trách nhiệm pháp lý để giúp đảm bảo an toàn cho dữ liệu tài chính và cá nhân nhạy cảm của bạn khỏi hoạt động gian lận. Bởi vì Bilt là Mastercard đồng thương hiệu với Wells Fargo nên nó được trang bị tính năng chống trộm ID 24/7.

Jovan Johnson, CFP và đồng sáng lập của Piece of Wealth Planning, cho biết: “Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng họ có sẵn các biện pháp bảo vệ để truyền thông tin thanh toán của bạn đến chủ nhà, người quản lý tài sản hoặc công ty thế chấp”. “Hãy tìm các tính năng khác của thẻ như cảnh báo gian lận hoặc số thẻ ảo, những tính năng này có thể bổ sung thêm một lớp bảo vệ.”

Thẻ tín dụng nhà ở có đáng để mạo hiểm không?

Mỗi thẻ tín dụng đều có các đặc quyền và tiền thưởng cụ thể, vì vậy bạn nên nghiên cứu những ưu và nhược điểm trước khi đăng ký. Bilt được thành lập nhiều hơn và sẽ sớm mở rộng phạm vi hoạt động. Mesa vẫn còn khá hạn chế về phạm vi tiếp cận, vì vậy cần nghiên cứu thêm về các điều khoản và điều kiện.

Các chuyên gia tài chính nói rằng bạn chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng khi bạn có đủ khả năng thanh toán đầy đủ bảng sao kê của mình và tránh mang theo số dư. Nếu không, bạn rất dễ rơi ngay vào cảnh nợ nần vì lãi suất cao.

Wirick nói: “Các chương trình thẻ tín dụng được thiết kế để khuyến khích bạn tiêu nhiều tiền hơn. “Miễn là bạn có thể giữ cho mình không rơi vào những thói quen xấu, hãy cố gắng.”

---

*Tất cả thông tin về Thẻ tín dụng ưu tiên Bilt Mastercard và Mesa Homeowners Visa Signature đã được CNET thu thập độc lập và chưa được nhà phát hành xem xét.